Horia Ciorcila si Nicu Cinteza au facut o afacere extrem de profitabila: pretul real al tranzactiei Banca Transilvania-Volksbank este de doar 180 milioane euro, adica 6% din valoarea activelor preluate, de 2,8 miliarde euro
Autor: Bancherul.ro
2015-04-08 00:04
Ecuatia afacerii preluarii Volksbank de catre Banca Transilvania este urmatoarea, conform datelor prezentate de banca din Cluj: la finalul lui 2014, Volksbank detinea resurse lichide sub forma de capital social de 713 milioane lei, ajustat cu pierderea de 1,9 miliarde lei din 2014, o linie de finantare de la banca-mama din Austria de 4,069 miliarde lei si un credit subordonat de 723 milioane lei, in total 5,515 miliarde lei, echivalentul a 1,2 miliarde euro.
Cum a fost vorba de o tranzactie de tip “fire sale”, in care vanzatorii erau cu spatele la zid (ceea ce nu s-ar putea spune, dupa zambetul lui Michael Mendel, presedintele Consiliului de Supraveghere al Volksbank Romania - in stanga, alaturi de Ciorcila), asadar dispusi sa vanda banca in pierdere numai sa scape de belea, creierul din spatele tranzactiei, Nicu Cinteza, seful supravegherii bancilor din BNR, impreuna cu mogulul Horia Ciorcila, seful BT, au negociat dur (firmele de care auziti in presa ca sunt implicate in tranzactiile de fuziuni/achizitii sunt doar niste papusi in décor, in aceste cazuri).
In aceste conditii, cei doi i-au pus pe austrieci sa converteasca in capital intregul imprumut subordonat acordat Volksbank Romania, de 723 milioane lei, plus o parte din finantarea aflata la dispozitia subsidiarei romanesti, echivalentul a 341,5 milioane CHF. Capitalul Volksbank a fost majorat asadar in primul trimestru al acestui an cu echivalentul a 2,082 miliarde lei, de la nivelul de 713 milioane lei de la finalul lui 2014, ajungand la un total de 2,795 miliarde lei.
Romanii au facut insa si o concesie: rascumpararea unei linii de finantare primita de Volksbank de la banca-mama din Austria in valoare de 2,857 miliare lei (aproximativ 630 milioane euro), bani rambursati astazi austriecilor.
In total, asadar, austriecii au platit 2,082 miliarde lei (475 milioane euro) pentru majorarile de capital la Volksbank, iar in schimb Banca Transilvania a rambursat o linie de finantare de 630 milioane euro. Ceea ce inseamna ca valoarea neta a tranzactiei ar fi de 155 milioane euro (680 milioane lei).
La aceasta se adauga pretul oficial al tranzactiei anuntat de BT, respectiv suma de 81 milioane euro, aferenta achizitiei procentului de 100% din capitalul Volksbank, din care au fost transferati bancii austriece doar 23 milioane euro, intrucat 58 milioane euro au fost pusi intr-un cont tip escrow, "in vederea acoperirii viitoarelor riscuri certe ce ar putea aparea pe o perioada de un an." Cu alte cuvinte, BT si-a asigurat, cel putin partial, si pierderile ce vor aparea in urma preluarii portofoliului problematic de credite in franci elvetieni al Volksbank.
Asadar, BT a platit in total 653 de milioane de euro pentru tranzactia cu Volksbank (fara a lua in calcul acel cont escrow care este destinat acoperirii unor pierderi care ar reveni tot BT), beneficiind in schimb de fonduri suplimentare de la austrieci prin majorari de capital in valoare de 2,082 miliarde lei (475 milioane euro), ceea ce inseamna ca valoarea neta a tranzactiei se ridica la aproximativ 180 milioane euro.
BT a preluat de la Volksbank active in valoare de 2,8 miliarde euro (12,3 miliarde lei), ceea ce inseamna ca pretul net platit reprezinta doar 6% din valoarea acestora. Daca am face calculul in functie de pretul intreg platit de BT, adica 653 milioane euro, acesta suma ar reprezenta 23% din valoarea activelor Volksbank.
Inainte de semnarea tranzactiei, austriecii aveau lichiditati in Volksbank sub forma de finantari si credite subordonate in valoare de 4,792 miliarde lei, la care s-a adaugat un capital social de 2,8 miliarde lei, ajustat la 713 milioane lei dupa pierderile de 1,9 miliarde lei din 2014.
Ceea ce inseamna ca dupa negocierea cu BNR si BT, austriecii au mai ramas doar cu creditul subordonat de 2,857 miliarde lei (630 milioane euro).
Cum au reusit Cinteza si Ciorcila sa-i convinga pe austrieci sa primeasca atat de putin in schimbul Volksbank?
Probabil spunandu-le ca lasa in urma lor o bomba foarte periculoasa: activele de 2,8 miliarde euro, din care credite de 1,7 miliarde euro (7,677 miliarde lei), din care o treime in franci elvetieni. La care se adauga o banca ineficienta, cu un raport costuri/venituri de 78%, fata de doar 41% la BT.
Bomba care in 2014 a produs pierderi nete de nu mai putin de 2,6 miliarde lei, acoperite insa din capitalul Volksbank disponibil anul trecut, de 2,8 miliarde lei, ajustat astfel la doar 713 milioane lei la finalul lui 2014.
BT a folosit o parte din noul capital in valoare de 2,795 miliarde lei atras in primul trimestru din acest an de la austrieci, respectiv 890 milioane lei, pentru constituirea de provizioane suplimentare, astfel ca Volksbank a ramas cu un capital de 1,9 miliarde lei la finalul tranzactiei.
In plus, daca ne uitam la volumul de provizioane constituit de Volksbank la finalul lui 2014, acesta este urias: 2 miliarde de lei, la credite de 7,6 miliarde lei, din care doar 9% sunt neperformante, conform datelor publicate de BT.
Se pune intrebarea: cate pierderi ar mai putea produce Volksbank in continuare Bancii Transilvania?
Volksbank a avut profit operational de 102 milioane lei in 2014, inainte de constituirea provizioanelor, ceea ce inseamna ca nu este exclus ca in acest an banca sa-si reduca substantial pierderile sau chiar sa obtina profit.
Sa nu uitam insa de oferta facuta de BT clientilor Volksbank, care prevede eliminarea comsionului de risc, reprezentand 30% din rata lunara la un credit, plus un discount de 22% in cazul conversiei creditelor din franci in lei, ceea ce inseamna si diminuarea substantiala a veniturilor din dobanzi.
Volksbank a avut in 2014 un venit net din dobanzi (diferenta dintre dobanzile incasate pentru credite si cele platite pentru depozite) de 267 milioane lei, la care s-au adaugat venituri din comisioane de doar 27 milioane lei, venitul operational fiind in total de 333 milioane lei. Cheltuielile s-au ridicat la 232 milioane lei, astfel ca rezultatul operational a fost de 102 milioane lei.
In scenariul reducerii cu o treime a veniturilor din dobanzi (desi doar 30% din totalul creditelor Volksbank sunt in CHF, banca a anuntat ca anuleaza comisionul de risc si la creditele in euro si lei), la 180 milioane lei, atunci venitul operational total s-ar ridica la 200 milioane lei, sub nivelul cheltuielilor. Ceea ce inseamna ca BT va fi obligata sa treaca la un program de restructurare a Volksbank daca vrea sa-si reduca pierderile.
BT urca pe locul 2 in topul bancilor, inaintea BRD
Sa nu uitam ca o tranzactie nu este facuta doar din cifre, ci si din oameni, adica angajatii Volksbank, precum si resursele din dotare: Volksbank are 1375 de angajati care lucreaza in sediul central din Bucuresti in Pipera si in cele 135 de unitati teritoriale care deservesc in total 180.000 de clienti.
Volksbank dispune de active totale de 12,3 miliarde lei, care se adauga in urma preluarii celor 35,6 miliarde lei ale BT, astfel ca banca din Cluj va ajunge la active totale de aproape 48 miliarde lei, urcand pe locul doi in topul bancilor, dupa BCR, inaintea BRD, care a ramas cu 45,1 miliarde lei la finalul lui 2014 .
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Opinie
BRD isi lichideaza filialele din Romania. Va fi vanduta si banca?
BRD a cedat Bancii Transilvania firma de pensii private, BRD Pensii, iar compania de credite de consum, BRD Finance, este si ea in negocieri de vanzare, ceea ce alimenteaza zvonurile aparute la inceputul anului ca banca franceza are de gand sa-si vanda si banca din Romania. Mai ales ca detalii
De ce permit bancile transferuri catre platforme de criptomonede prin care se fac fraude online?
Bancile nu ar trebui sa transfere clientilor intreaga responsabilitate pentru fraudele online, ci sa-si asume o parte din vina, mai ales daca permit transferuri catre platforme de criptomonede (site-uri, aplicatii. portofele electronice) cunoscute ca fiind fraude sau care sunt detalii
Banca Transilvania implineste 30 de ani
Mesaj top management BT, 16 februarie 2024 Banca Transilvania: Sunt 30 de ani de când creștem în România și de când vedem România crescând Astăzi este ziua Băncii Transilvania. Orice aniversare ne duce cu detalii
De cand si cat de mult ar putea sa scada dobanzile in 2024?
Diminuarea inflatiei ridica intrebarea cu privire la momentul in care ar putea sa inceapa sa scada si dobanda de referinta stabilita de Banca Nationala a Romaniei (BNR) si implicit cele la credite si depozite. Discutiile privind scaderea dobanzii BNR ar putea detalii
- Ce responsabilitate au bancile in cazul fraudelor online?
- Creditele ipotecare ar putea creste in 2024, estimeaza Banca Transilvania
- Rambursarea ratelor la credite in Romania se face ca in celelalte tari din Europa; motoda propusa de ANPC este contrara interesului consumatorilor
- De ce ar majora bancile comisioanele pentru cash, daca se limiteaza cash-ul?
- Simona Halep, sustinuta in continuare de Banca Transilvania
- Romanii au incredere in banci ca le pot rezolva problemele, arata un sondaj
- Bancile sunt suspectate ca blocheaza accesul unor clienti la credite, prin scorul FICO al Biroului de Credit
- Doar 21% dintre romani au probleme cu băncile și IFN-urile, arata un sondaj CSALB
- De ce trebuie sa merg la ghiseu pentru activarea aplicatiei YOU BRD? (actualizat)
- Contractele cu bancile si IFN-urile pot fi imbunatatite cu ajutorul CSALB
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active si cota de piata in perioada 2022-2015
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Băncile din România nu au majorat comisioanele aferente operațiunilor în numerar
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent, peste 9 miliarde euro pe primele cinci luni
- Deficitul contului curent, 6,6 miliarde euro după prima treime a anului
- Deficitul contului curent pe T1, aproape 4 miliarde euro
- Deficitul contului curent după primele două luni, mai mare cu 25%
- Deficitul contului curent, -0,39% din PIB după prima lună a anului
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Cate reclamatii primeste Intesa Sanpaolo Bank si cum le gestioneaza
- Platile instant, posibile la 13 banci
- Aplicatia CEC app va functiona doar pe telefoane cu Android minim 8 sau iOS minim 12
- Bancile comunica automat cu ANAF situatia popririlor
- BRD bate recordul la credite de consum, in ciuda dobanzilor mari, si obtine un profit ridicat
Analize economice
- Deficitul contului curent, peste 15 miliarde euro după primele șapte luni
- Inflația anuală a scăzut la 5,1%
- Comerțul cu amănuntul, +7% după primele 7 luni
- Datoria publică, 52,6% din PIB la finele lunii mai 2024
- România - cel mai mic cost al vieții dintre țările UE
Ministerul Finantelor
- Deficit bugetar de 3,6% din PIB după prima jumătate a anului
- Deficit bugetar de 3,4% din PIB după primele cinci luni ale anului
- Deficit bugetar îngrijorător după prima treime a anului
- Deficitul bugetar, -2,06% din PIB pe primul trimestru al anului
- Datoria publică, imediat sub pragul de 50% din PIB la începutul anului 2024
Biroul de Credit
- FUNDAMENTAREA LEGALITATII PRELUCRARII DATELOR PERSONALE IN SISTEMUL BIROULUI DE CREDIT
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
Procese
- ANPC pierde un proces cu Intesa si ARB privind modul de calcul al ratelor la credite
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
Stiri economice
- Industria prelucrătoare, evoluție neconvingătoare pe luna iulie 2024
- 18 miliarde euro, deficit comercial după primele șapte luni ale anului
- Deficit bugetar de peste 4% din PIB după primele 7 luni ale anului
- Pe ultimul loc la alocările bugetare pentru cercetare-dezvoltare. Sumă ridicolă pentru sănătate
- România, cel mai redus număr de ani de muncă dintre statele UE
Statistici
- Cheltuielile cu pensiile - România, pe locul 19 în UE ca pondere în PIB
- Dobanda din Cehia a crescut cu 7 puncte intr-un singur an
- Care este valoarea salariului minim brut si net pe economie in 2024?
- Cat va fi salariul brut si net in Romania in 2024, 2025, 2026 si 2027, conform prognozei oficiale
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- La CSALB poti castiga un litigiu cu banca pe care l-ai pierde in instanta
- Negocierile dintre banci si clienti la CSALB, in crestere cu 30%
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
First Bank
- Ce trebuie sa faca cei care au asigurare la credit emisa de Euroins
- First Bank este reprezentanta Eurobank in Romania: ce se intampla cu creditele Bancpost?
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- Creditele neperformante (npl) - statistici BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- Avansul PIB pe T1 2024, majorat la +0,5%
- Industria prelucrătoare a trecut pe plus în aprilie 2024
- Deficitul comercial, în creștere de la o lună la alta
- Prețurile industriale, aproape la fel ca în luna precedentă
- Comerțul cu amănuntul, în expansiune la început de an
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
Și dacă am deja proprire se mai poate ceva?
Am proprirea de la 1 ianuarie și e de 9 ori suma, se mai poate face ceva acuma că să promulgat ... detalii
-
Investiții pe platforma collvile
Am investit in acțiuni hidroelectrica și m-a redirecționat pe o platformă numita collvile ... detalii
-
Am 24000 USD blocati in coinbase si mi-au cerut sa depun 15% din suma ca sa-mi decline identitatea. Am platit 15% cu un operator coinbase la telefon ,dar nu am stiut ca ATM crypto are comision si mi-au blocat accesulla fonduri. Ce sa fac?
Am 24000 USD blocati in coinbase si mi-au cerut sa depun 15% din suma ca sa-mi deblochez portofelul ... detalii
-
Am 24000 USD blocati in coinbase si mi-au cerut sa depun 15% din suma ca sa-mi decline identitatea. Am platit 15% cu un operator coinbase la telefon ,dar nu am stiut ca ATM crypto are comision si mi-au blocat accesulla fonduri. Ce sa fac?
Am 24000 USD blocati in coinbase si mi-au cerut sa depun 15% din suma ca ... detalii
-
Felicitari!
Felicitari tuturor celor implicati in acest act de stabilire a normalitatii! Ar fi interesant un ... detalii