BANCI | Stirea Zilei

Dobanzile la creditele in franci elvetieni sunt mai mari decat la creditele in lei, desi indicele de referinta LIBOR pentru CHF a ajuns la -1%

Autor: Bancherul.ro
2015-01-26 14:56

Atunci cand au acordat credite in franci elvetieni (CHF), in 2007 si 2008, bancile au profitat de faptul ca dobanzile pentru aceasta moneda erau mai reduse decat cele in euro, fara a le mai lua in calcul pe cele in lei, care erau prohibitive. Fapt de care au profitat lacomii care voiau sa imprumute cat mai multi bani, dar pe de alta parte a fost singura solutie pentru cei multi cu salarii reduse care nu se incadrau la un credit modest in euro.

Dupa izbucnirea crizei din 2008, cursul francului a explodat, dar pe de alta parte si dobanzile de referinta au scazut abrupt, la toate valutele: atat in euro si lei, cat si in franci elvetieni. Euribor, indicele pentru euro, a ajuns aproape de 0, mai exact 0,05% in prezent, in timp ce LIBOR pentru CHF a ajuns la niveluri negative, de aproape -1%, dupa ce Banca Centrala a Elvetiei a coborat recent dobanda de referinta la -0,75%, odata cu renuntarea la cursul de schimb fix care a determinat aprecierea abrupta a CHF cu 20%.

Dobanzi negative pentru creditele in CHF

Cum costul creditelor in franci elvetieni este calculat in functie de indicele LIBOR la CHF plus o marja fixa, fiind ajustat odata la 3 sau 6 luni, bancile urmeaza sa aplice si clientilor din Romania dobanzi negative.

Ce inseamna asta? De exemplu, daca un credit are o marja fixa de 4% plus LIBOR CHF (-1%), atunci dobanda va fi 3%.

Deocamdata insa, bancile romanesti aplica vechea valoare a indicatorului LIBOR, valabil pentru finalul lui 2014, de aproximativ 0%.

Insa chiar si asa, dobanzile platite de romanii cu credite in CHF sunt in prezent mai ridicate chiar si decat cele in lei.

De exemplu, la OTP Bank, cea care a introdus pentru prima data creditele in franci elvetieni in Romania, dobanda pentru creditele ipotecare in CHF se ridica la 6,3%, aceasta fiind de fapt marja fixa a bancii, in conditiile in care indicele Libor este 0.

Si la Raiffeisen Bank, care are aproape 9.000 de credite in franci cu o valoare de 360 milioane euro, dobanda medie la aceste imprumuturi este de 6%.

Comparativ, dobanda medie pentru creditele ipotecare in lei este de 4,9%, conform datelor BNR, iar dobanda anuala efectiva (DAE), care include si comisioanele, este de doar 5,25%.

Cum se face ca OTP Bank si Raiffeisen Bank au ajuns sa aiba o dobanda la CHF mai mare decat in lei? Ramane o enigma. Poate fi vorba fie de o majorare abuziva a dobanzilor de catre banci fie de aplicarea OUG 50/2010, care a impus bancilor sa treaca de la dobanzile proprii, pe care le puteau majora dupa bunul plac, la dobanzi corelate cu indicatorii transparenti ai pietei financiare (ROBOR, EURIBOR, LIBOR).

OTP Bank a anuntat recent, dupa izbucnirea crizei francului elvetian produsa in urma aprecierii acestei monede cu aproape 20%, ca va reduce dobanda cu 1,5 puncte, insa doar pentru o perioada de 3 luni. Ceea ce inseamna ca noua dobanda va ajunge la 4,8%, adica la nivelul celei in lei.

La randul sau, Raiffeisen Bank a decis sa ajusteze dobanda la creditele in CHF, dar numai cu o jumatate de punct, la 5,5%, astfel ca ramane in continuare egala sau chiar mai mare decat la creditele ipotecare in lei.

Numai ca indicele de referinta al dobanzilor in lei, ROBOR, este de 1,5%, ceea ce inseamna ca dobanda la creditele in CHF, a carui indice LIBOR este de -1%, ar trebui sa fie cu 2,5 puncte mai mica fata de cea in lei, adica in jurul a 2,5%. La jumatate fata de nivelul din prezent.

Concluzia este clara: bancile ar trebui sa scada mai mult dobanzile clientilor cu credite in CHF, daca isi doresc niste clienti bun-platnici, tinand cont ca acestia sunt afectati puternic de devalorizarea cu 20% a leului fara de franc.

Comentarii

Client OTP
Enigma OTP
"Cum se face ca OTP Bank si Raiffeisen Bank au ajuns sa aiba o dobanda la CHF mai mare decat in lei? Ramane o enigma." Este rezultatul aplicarii defectuoase a OUG50/2010, cand marja asa-zis fixa s-a obtinut din dobanda asa-zis variabila de pana in acel moment, scazandu-se indicele LIBOR din data actului aditional, indice aflat la o valoare deja scazuta, de circa 0,22%. Orice negociere cu banca a fost imposibila.

Adauga un comentariu

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei

Cum raspunde BRD la intrebarile privind fraudele online

Fraudele online au devenit o problema pentru banci, astfel ca am trimis la BRD urmatoarele intrebari, in urma reclamatiilor primite de la cititorii care au fost victimele inselaciunilor prin intermediul unor false platforme de investitii: - Care este procedura detalii

Ocean Credit incalca legea privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit

Ocean Credit nu respecta legea contractelor de credit, OUG 50/2010, privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit, astfel incat acestia sa fie constienti de costul unui imprumut si sa-l poata compara cu ofertele altor IFN-uri sau banci. Concret, detalii

Care banci au cele mai bune dobanzi la depozitele in lei?

Dobanzile la depozitele in lei platite de banci populatiei incep de la 4% pe an in cazul economiilor la termen de 1 luna si ajung la 6% pentru banii pastrati timp de un an. Pentru depozitele pe termen scurt, de 1 luna, cele mai ridicate dobanzi le gasim la detalii

Topul bancilor cu cele mai mari dobanzi la depozitele in euro

Bancile care platesc clientilor persoane fizice cele mai mari dobanzi la depozitele in euro pe termen de un an sunt Intesa Sanpaolo (3,5%), OTP Bank (3,25%) si Patria Bank (3,15%), conform clasamentului intocmit de Bancherul.ro. Topul a luat in calcul depozitele detalii