BANCI | Educatie financiara

De ce ne trimit bancile pe mana recuperatorilor de datorii

Autor: Bancherul.ro
2014-07-08 08:41

E ultimul lucru pe care o banca si l-ar dori: sa-si vanda clientii care nu-si mai platesc ratele la credite firmelor de recuperare creante. De ce? Pentru ca in schimbul unei datorii pe care clientul o mai are catre banca, sa spunem de 1.000 de lei, firma de recuperare va fi dispusa sa cumpere respectivul credit neperformant cu doar 100 su 200 de lei, asadar mult mai putin decat suma pe care o banca ar trebui sa o primeasca in mod normal inapoi de la cel caruia i-a acordat creditul.

Si atunci ne intrebam: de ce-si trimit bancile clientii pe mana recuperatorilor? Exista cel putin 2 motive:

1. In primul rand, bancile sunt obligate de autoritatile de supraveghere, respectiv de Banca Nationala a Romaniei (BNR) sa constituie garantii in bani (provizioane) pentru fiecare credit restant.

Volumul provizioanelor se stabileste dupa mai multe criterii, in primul rand dupa numarul de zile de intarziere la rambursarea ratelor.

In cazul in care un client a intarziat cu o plata mai mult de 3 luni, atunci bancile sunt obligate sa puna deoparte din profitul lor o suma echivalenta cu valoarea creditului restant. Cu alte cuvinte, creditul a fost recunoscut neperformant in intregime, ceea ce inseamna ca banca are mici sanse sa mai vada sumele de bani imprumutate.

Totusi, asta nu inseamna ca odata asumata aceasta pierdere, banca trebuie sa renunte la respectivul credit. Bancile sunt obligate de reglementatori din motive prudentiale sa-si acopere potentialele pierderi, intrucat o banca trebuie sa-si mentina un anumit nivel de solvabilitate si lichiditate.

Daca o banca ar fi lasata sa acumuleze prea multe restante, atunci veniturile sale s-ar reduce prea mult si nu ar mai putea functiona eficient, fiind chiar in pericol sa nu-si mai poata achita propriile obligatii, adica sa plateasca, la randul sau, dobanzi pentru depozitele atrase de la populatie sau efectueze diverse plati ordonate de clienti. Adica sa devina insolvabila.

Iar intrucat bancile nu sunt lasate sa stea prea mult cu datoriile neincasate, adica nu mai mult de 3 luni, atunci acestea sunt obligate sa recurga la mijloace mai eficiente de recuperare decat ar face-o singure. Si astfel am ajuns la al doilea motiv.

2. Administrarea datoriilor si recuperarea acestora este o treaba dificila, care necesita oameni, resurse, timp.

Din acest motiv au aparut firmele care ofera servicii de recuperare a datoriilor, care se ocupa doar cu acest lucru, fiind asadar mai eficiente decat o banca in acest domeniul.

Asadar, bancile au si cheltuieli suplimentare cu creditele neperformante, aferente administratii aestora, nu doar cele aferente datoriilor acumulate. Dar dincolo de cheltuieli, este vorba de timpul si numarul angajatilor pierduti pentru aceasta activitate, in loc sa se ocupe cu activitatea curenta a unei banci, precum acordarea de credite, atragerea de depozite, plati si alte servicii.

De aceea, pentru o banca ar putea sa fie mai avantajos sa colaboreze cu o firma de recuperare crente, in diverse stadii ale datoriilor, nu doar in cazul celor cu intarzieri mari, de peste 90 de zile.

Comentarii

Adauga un comentariu

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Educatie financiara

Ferratum mi-a cesionat creditul si mi-a pus poprire fara instiintare. Este legal?

„Buna seara, Am luat un imprumut de 5000 lei de la ferratum bank si nu l am mai putut plati din cauza dobanzii foarte mari. Creditul a fost cesionat catre Svea nu am primit nicio instiintare sau somatie plata , am primit direct poprire salariu .In detalii

Am primit un telefon pentru actualizarea aplicatiei YOU BRD si am fost fraudat. Cum pot sa recuperez banii?

„Mi-a fost fraudat contul la BRD prin aplicația you brd. Am primit un telefon,crezând că este de la brd,să-mi actualizeze aplicația you brd, și în acest timp mi-au fost transferați din cont 88000 lei în doua tranzacții. După detalii

Ai codul PIN al cardului in telefon? Risti sa-ti pierzi banii!

Te-ai intrebat vreodata ce se intampla daca pierzi sau ti se fura cardul, iar odata cu el si portofelul sau telefonul, in care ai si codul PIN? Raspunsul, din pacate, este de rau augur. Risti sa pierzi banii de pe card, daca hotul gaseste PIN-ul in telefon si retrage banii de pe card, detalii

Finopro imi cere 17.500 de lei pentru un credit exigibil anticipat de 2.500 de lei la Credius! Ce pot sa fac?

„Buna ziua. Am si eu o problema. Acum un an de zile, am facut un credit de nevoi personale la Credius IFN. Acesta a fost in valoare de 2500 de lei ( din care 500 de lei taxa de analiza ) . Am platit cateva rate, dupa care am ramas fara serviciu, iar plata ratelor a devenit detalii