BANCI | Stirea Zilei

Creditarea populatiei nu a scazut dupa ce BNR a plafonat gradul de indatorare, dar ritmul de crestere s-a plafonat

Autor: Bancherul.ro
2019-06-06 21:27

Creditarea populatiei a crescut usor in primele patru luni ale acestui an, nu a scazut, cum era de asteptat, in urma intrarii in vigoare de la inceputul anului a restrictiilor impuse de Banca Nationala a Romaniei (BNR) privind limitarea gradului de indatorare la 40% din venituri.

Astfel, volumul creditelor noi in lei acordate de banci populatiei s-a cifrat la 10,4 miliarde lei in primele patru luni din acest an, in crestere usoara, cu 0,2%, echivalentul a 29 milioane lei, fata de aceeasi perioada a anului trecut, arata statisticile BNR.

Cu toate acestea, ritmul de crestere a creditelor s-a plafonat, dat fiind ca in primele patru luni ale anului trecut inregistra o crestere de 18%, echivalentul a 1,6 miliarde lei, fata de aceeasi perioada din anul precedent, 2017 (vezi graficul).

Se poate spune astfel ca masura BNR a avut mai degraba un efect pozitiv, prin temperarea creditarii si implicit a consumului, stimulat de politica fiscala prociclica de stimulare a consumului prin cresterea salariilor si reducerea taxelor, ceea ce a determinat o crestere economica de 5% in primul trimestru.

BNR a avertizat repetat in ultima perioada ca avansul excesiv al PIB-ului bazat aproape exclusiv pe consum nu este sanatos, pentru ca determina cresterea abrupta a importurilor de produse si implicit dezechilibre externe, precum deficitul de contul curent.

In ultimul raport de stabilitate financiara, prezentat ieri, BNR a apreciat ca nivelul ridicat al deficitului de cont curent reprezinta cel mai mare risc sistemic din prezent, pe care Guvernul trebuie sa-l rezolve prin scaderea cheltuielilor si cresterea incasarilor, adica diminuarea deficitului bugetar structural, precum si prin majorarea investitiilor si a reformelor structurale. (vezi aici detalii)

Scaderea gradului de indatorare face mai mic riscul de nerambursare a creditelor

Revenind la normele BNR privind limitarea gradului de indatorare, adoptate cu scopul de a reduce indatorarea populatiei, ajunsa la limite de alerta, Banca Nationala a subliniat, in cadrul raportului privind stabilitatea financiara, ca acestea si-au produs deja efectele:

“Intrarea în vigoare a noilor reglementări privind gradul de îndatorare, stabilite de Banca Națională a României, creează premisele pentru consolidarea capacității de plată a debitorilor, în special a celor cu venituri reduse. Astfel, de la începutul anului 2019, există deja o serie de semnale inițiale pozitive privind eficiența măsurii:

(i) gradul de îndatorare median raportat de către bănci pentru creditele noi din perioada ianuarie – martie 2019 a fost de 37 la sută, în scădere cu 8 puncte procentuale față de împrumuturile acordate în cursul anului 2018,

(ii) temperarea ritmului de creștere a creditului în lei acordat sectorului populației (la +2,6 la sută în T1 2019, comparativ cu +5 la sută în T1 2018).”

Reducerea gradului de indatorare a populatiei, in paralel cu cresterea ponderii creditelor in lei si a celor cu dobanda fixa, a determinat BNR sa coboare cu doua trepte riscul de neramburare a creditelor,de la nivel de risc sitemic ridicat la unul redus.

Comentarii

Adauga un comentariu

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei

Cum raspunde BRD la intrebarile privind fraudele online

Fraudele online au devenit o problema pentru banci, astfel ca am trimis la BRD urmatoarele intrebari, in urma reclamatiilor primite de la cititorii care au fost victimele inselaciunilor prin intermediul unor false platforme de investitii: - Care este procedura detalii

Ocean Credit incalca legea privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit

Ocean Credit nu respecta legea contractelor de credit, OUG 50/2010, privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit, astfel incat acestia sa fie constienti de costul unui imprumut si sa-l poata compara cu ofertele altor IFN-uri sau banci. Concret, detalii

Care banci au cele mai bune dobanzi la depozitele in lei?

Dobanzile la depozitele in lei platite de banci populatiei incep de la 4% pe an in cazul economiilor la termen de 1 luna si ajung la 6% pentru banii pastrati timp de un an. Pentru depozitele pe termen scurt, de 1 luna, cele mai ridicate dobanzi le gasim la detalii

Topul bancilor cu cele mai mari dobanzi la depozitele in euro

Bancile care platesc clientilor persoane fizice cele mai mari dobanzi la depozitele in euro pe termen de un an sunt Intesa Sanpaolo (3,5%), OTP Bank (3,25%) si Patria Bank (3,15%), conform clasamentului intocmit de Bancherul.ro. Topul a luat in calcul depozitele detalii