Bancherul - BANCI / Ultima Ora / Raport Consiliul Concurentei: Creditele de refinantare s-au dublat dupa aparitia OUG 50

Consiliul Concurenţei, condus de Bogdan Chiritoiu (foto) supune, în fiecare an, dezbaterii publice un raport privind situaţia concurenţei în anumite sectoare sensibile ale economiei, anunta institutia.

Pentru acest an, raportul analizează trei domenii: bancar, farmaceutic şi achiziţii publice - a căror importanţă şi fluctuaţie a activităţii pot afecta semnificativ evoluţia de ansamblu a economiei naţionale.

Pentru prima dată, raportul cuprinde un capitol distinct dedicat unor indicatori de măsurare a concurenţei din anumite sectoare de activitate, încercând să surprindă, de o manieră sintetică, rezultatele unui proiect derulat de autoritatea de concurenţă în ultimii 2 ani.

Impactul modificărilor comisionului de rambursare anticipată asupra creditelor

Din perspectiva domeniului bancar, raportul îşi propune să realizeze o analiză privind impactul modificărilor generate la nivelul comisionului de rambursare anticipată asupra creditelor, conform prevederilor OUG nr.50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori (denumită în continuare Ordonanţă).

Scopul urmărit prin introducerea dispoziţiilor referitoare la eliminarea sau, după caz, reducerea comisionului de rambursare anticipată la toate creditele destinate consumatorilor persoane fizice a fost creşterea corectă a concurenţei între bănci, ca urmare a creşterii gradului de mobilitate a clienţilor. Un indicator important în constatarea
realizării acestui obiectiv s-a concretizat în evoluţia activităţii de refinanţare la nivelul sistemului bancar din România.

În perioada ulterioară apariţiei Ordonanţei (iunie 2010 – mai 2011), numărul total al creditelor refinanţate s-a dublat comparativ cu perioada anterioară (iunie 2009 – mai 2010).

În această perioadă s-au acordat aprox.160 mii de credite de refinanţare, comparativ cu 85,5 mii credite de refinanţare acordate în perioada iunie 2009 – mai 2010.

Prin urmare, cel puţin 160 mii de clienţi au beneficiat în mod direct de eliminarea/reducerea comisionului de rambursare anticipată. Acestora li se adaugă clienţii care au efectuat în această perioadă rambursări anticipate ale creditelor, parţiale (229 mii clienţi) sau totale (altele decât refinanţările), precum şi cei care şi-au renegociat contractele în condiţii mai favorabile.

Volumul cumulat al creditelor de refinanţare în lei în perioada iunie 2009 – mai 2010 este de 1.027 mil. lei, iar volumul cumulat al creditelor de refinanţare în lei în perioada iunie 2010 – mai 2011 este de 2.169 mil. lei.

Pentru comparaţie, volumul de credite în sold acordate gospodăriilor populaţiei la nivelul lunii mai 2011 a fost de 35.402 mil. lei. Prin urmare, în cele 12 luni ulterioare apariţiei Ordonanţei, volumul total al creditelor de refinanţare în lei s-a dublat faţă de perioada anterioară corespunzătoare.

În acelaşi timp, acest volum reprezintă 6% din volumul creditelor în sold acordate gospodăriilor populaţiei.

Volumul creditelor refinanţate în valută, în perioada iunie 2010 – mai 2011, a fost de 338 mil. euro.

Considerând, în medie, o reducere cu 3 puncte procentuale a comisionului de rambursare anticipată plătit de clienţii bancari care şi-au refinanţat creditele, în perioada următoare apariţiei Ordonanţei, prevederile art. 67 au condus la economii de aprox. 65 milioane lei şi
10 milioane euro.

De asemenea, prevederile Ordonanţei au influenţat în mod direct un număr total de aproximativ 229 mii de rambursări anticipate parţiale ale creditelor acordate în lei şi valută, iar volumul corespunzător plăţilor anticipate a fost de 542,2 milioane lei, respectiv 261,9 milioane euro.

Totodată, aplicând o reducere medie de 3 procente a comisionului de rambursare anticipatăclienţilor bancari care au rambursat anticipat o parte din credit, în perioada următoare apariţiei Ordonanţei, rezultă economii de aprox. 16 milioane lei, respectiv 7,85 milioane euro.