Bancherul - BANCI / Analiza / Fitch: Bancile romanesti sunt expuse unui risc mai mare din cauza crizei financiare globale

Agenţia de evaluare financiară Fitch susţine, �ntr-un raport special, că actuala criză financiară globală a expus băncile rom�neşti la riscuri mai mari, sporind presiunea pe cursul de schimb �ntr-o piaţă dominată de bănci cu capital străin, transmite, luni, Reuters.

�n condiţiile �n care băncile cu capital străin controlează 88% din activele bancare din Rom�nia, Fitch se aşteaptă ca băncile mamă să nu mai fie la fel de dispuse să acorde noi finanţări, precum şi la costuri mai mari de finanţare, care să ducă la o temperare a creşterii creditării şi, implicit, la agravarea creditării şi profitabilitate �n scădere �n 2009.

"Creşterea riscului de creditare generat de �mprumuturile �n valută acordate persoanelor care nu şi-au făcut hedging (nu şi-au acoperit riscurile valutare n.r.) este unul dintre principalele riscuri din Rom�nia. Peste jumătate din totalul creditelor şi al creditelor pentru gospodării este �n valută", a spus Levent Topcu, assistant director �n echipa Fitch.

Fitch estimează că produsul intern brut (PIB) al Rom�niei va scădea cu 4,5% �n 2009. Dezechilibrul mare al balanţei externe a expus Rom�nia la scăderea apetitului pentru risc al investitorilor străini şi la condiţii mai aspre de finanţare pentru sectorul bancar deţinut de instituţii financiare preponderent străine.

Pachetul de sprijin financiar convenit cu Fondul Monetar Internaţional (FMI) şi alte instituţii financiare internaţionale şi promisiunile băncilor-mamă de sprijinire a sectorului bancar rom�nesc vor contribui la acoperirea deficitului extern de finanţare şi vor oferi şansa unei reechilibrări a economiei.

�n timp ce o serie de bănci-mamă, ce controlează 70% din piaţa bancară, au promis că vor oferi capital subsidiarelor lor, �n contextul programului semnat cu FMI, Fitch subliniează că aceste promisiuni mai trebuie să fie puse şi �n aplicare.

Perspectiva economică continuă să prezinte o provocare şi va fi important ca autorităţile să �ndeplinească condiţiile din programul Fondului Monetar Internaţional (FMI).

�n �ncercarea de a tempera creşterea creditelor �n valută, Banca Naţională a Rom�niei (BNR) a �năsprit cerinţele prudenţiale, care au �ncetinit creditarea, �ncep�nd cu a doua jumătate a lui 2008. Ponderea creditelor neperformante a continuat să crească la 6,9% din total �mprumuturilor, la finalul lui 2008, de la nivelul de 4,3% de la sf�rşitul lui 2007.

Fitch se aşteaptă la o creştere a creditelor neperformante �n 2009 şi consideră că nivelul rezervelor pentru acoperirea creditelor cu probleme e scăzut.

Capacitatea adaptării capitalului băncilor rom�neşti pentru a absorbi impactul unor potenţiale pierderi din creditare ar putea fi pusă sub presiune �n 2009 din cauza condiţiilor operaţionale mai dure.

Lichiditatea din sectorul bancar rom�nesc a avut de c�ştigat de pe urma nivelului ridicat al rezervelor minime obligatorii impuse băncilor comerciale de banca centrală, care �mpreună cu sistemul de garantare a depozitelor, are scopul să asigure stabilitatea continuă a finanţărilor.

�n timp ce băncile rom�neşti au fost finanţate �n mare parte din depozitele clienţilor, ponderea �mprumuturilor �n totalul finanţărilor a crescut odată cu contribuţia acţionarilor străini, �nsă Fitch consideră că această formă de finanţare va deveni mai puţin dominantă �n viitorul apropiat, din cauza problemelor financiare globale.