Totalul activelor a crescut cu aproape 11% in comparatie cu 30 iunie 2020 si cu peste 5% fata de finalul anului 2020, atat la nivelul Grupului, cat si al Bancii.
Soldul creditelor nete acordate clientilor a inregistrat o performanta solida in dinamica anuala (Grup: +8,6% an/an la finalul lunii iunie 2021, din care leasing +11,4%; Banca: +8,8%) pe baza unei cresteri pe toate liniile, sustinuta de o productie remarcabila de credite acordate persoanelor fizice si de o activitate extrem de dinamica pe segmentul companiilor.
La 30 iunie 2021 Banca avea 541 agentii (30 iunie 2020: 625 agentii, 31 decembrie 2020: 584 agentii), care asigura distributia produselor si a serviciilor sale pe intreg teritoriul tarii.
Gradul de echipare pentru clientii persoane fizice a atins 4,58 la 30 iunie 2021 in comparatie cu 4,42 la 30 iunie 2020.
Numarul de clienti activi uniti - solutii de banca la distanta a ajuns la 772.000 in iunie 2021, de la 734.000 in dec. 2020 si 651.000 in iunie 2020.
BRD a detinut o cota de piata de 11,0% in functie de totalul activelor la 31 decembrie 2020, mentinanduse si la finalul lunii martie 2021.
Soldul creditelor nete (inclusiv leasing) a atins 33,7 miliarde RON, in crestere solida cu +8,6% fata de 30 iunie 2020 si cu +9,6% in comparatie cu finalul anului, sustinut de o activitate comerciala dinamica pe toate liniile.
Pe segmentul retail, soldul creditelor nete a crescut cu +2,3%, sustinut de persoanele fizice si companiile foarte mici. Creditele nou acordate persoanelor fizice au crescut cu 58% in dinamica anuala, atat pe segmentul creditelor imobiliare (+52% an pe an), cat si pe cel al creditelor de consum (+61% an pe an), depasind, de asemenea, nivelul din 2019 (creditele imobiliare +24% fata de semestrul I 2019; creditele de consum +17% fata de semestrul I 2019).
Segmentul companiilor foarte mici a afisat o crestere solida de +35,5% in dinamica anuala.
Pe segmentul companiilor (+25,0% in dinamica anuala), activitatea a fost extrem de dinamica. Cresterea semnificativa pe segmentul IMM (+36.5% in variatie anuala) a fost sustinuta de programele cu garantie de stat.
Performanta remarcabila pe segmentul companiilor mari (+21.0% in dinamica anuala) vine sa consolideze pozitia BRD de partener principal pentru marile corporatii.
Depozitele clientilor au atins 53,0 miliarde RON, in crestere cu 11,5% in dinamica anuala si cu 6,1% in comparatie cu 31 decembrie 2020. Cresterea a fost determinata in principal de segmentul companiilor (atat IMM, cat si clienti mari companii), fiecare cu o crestere de doua cifre. Inclinatia puternica spre economisire generata de pandemie s-a temperat, dar a condus totusi la cresterea intrarilor in depozitele clientilor persoane fizice cu +5,4% in dinamica anuala, pe baza unor intrari mai mari in conturile curente si a unei contributii mai mari a resurselor in lei (+7,8% an pe an).
Segmentul companiilor foarte mici a fost de asemenea un contributor la avansul depozitelor, cu o crestere consistenta de +18,1% in dinamica anuala.
Indicatorul credite nete/depozite a atins 59,8% la 30 iunie 2021 (de la 57,6% la 31 decembrie 2020 si 61,2% la 30 iunie 2020) pentru Banca si 63,5% pentru Grup, fiind incluse si creantele din leasing financiar (de la 61,5% la 31 decembrie 2020 si 65,2% la 30 iunie 2020).
Veniturile Grupului BRD s-au imbunatatit, venitul net bancar fiind mai mare cu 1,7% in primul semestru al anului 2021 fata de perioada similara a anului trecut.
Evolutia se datoreaza cresterii veniturilor din comisioane cu 13,6%. Aceasta crestere este explicata in principal de cresterea activitatii tranzactionale a clientilor si de veniturile din activitatile de pe piete de capital, datorita participarii active in emisiunea de titluri de stat pentru populatie, in cadrul programului Fidelis, dar si a unui efect de baza in legatura cu masurile de sustinere luate pe durata restrictiilor datorate pandemiei (anularea comisionului de gestionare a activelor, a comisioanelor de subscriere si transfer prin internet si mobile banking, pentru clientii retail).
Pe de alta parte, cresterea venitului net bancar a fost incetinita de scaderea veniturilor nete din dobanzi (-2,7% in dinamica anuala), cauzata de un efect negativ de rata de dobanda urmare a continuarii tendintei descendente a ratelor de piata (media ROBOR 3M de 1,60% in semestrul I 2021 fata de 2,72% in semestrul I 2020), partial compensat de un efect de volum pozitiv.
Cresterea altor venituri cu +6,4% in dinamica anuala, a rezultat in principal din veniturile din reevaluare si rezultate mai mari din tranzactionare, ca urmare a cresterii volumului tranzactiilor.
Excluzand contributiile la Fondurile de Garantare a Depozitelor si de Rezolutie (49,2 milioane RON fata de 43,3 milioane RON in 2020) cheltuielile operationale au crescut cu +2,6%, ca urmare a cresterii altor categorii de costuri (+7,2%), o reflectare a cresterii investitiilor IT, generate de accelerarea planului de transformare digitala, dar si a costurilor in legatura cu gestionarea crizei sanitare.
Planul de reducere a costurilor lansat in 2020 a avut rezultate vizibile asupra cheltuielilor cu personalul, care s-au redus cu - 1,1% in dinamica anuala, reflectand in special reducerea numarului de angajati (-443 angajati fata de finalul lunii iunie 2020), precum si o politica prudenta in domeniul resurselor umane in contextul crizei.
Ca urmare a evolutiilor prezentate mai sus, indicatorul cost/venit la nivelul Grupului BRD a crescut usor la 53,7%, de la 52,9% in aceeasi perioada a anului anterior.
Luand in considerare contextul general imbunatatit, Grupul BRD a inregistrat o performanta operationala stabila, cu un rezultat operational brut de 712 milioane RON in semestrul I 2021 (fata de 713 milioane RON in semestrul I 2020).
Calitatea portofoliului de credite a ramas robusta, indicatorii riscului de credit aflandu-se la niveluri
confortabile. La finalul lunii iunie 2021, rata NPL a fost de 3,3% in scadere usoara fata de nivelul de
3,5% de la finalul lunii iunie 2020, in pofida modificarilor reglementare (precum noua definitie de neplata) si a iesirilor din moratoriu, consolidand mai departe baza solida de active a Bancii si activitatea eficienta de colectare. Rata de acoperire a creditelor neperformante se mentine la un nivel solid, la 74% la finalul lunii iunie 2021 fata de 75% la finalul lunii iunie 2020.
Calitatea portofoliului de credite, in ansamblu, sa reflectat de asemenea si in costul riscului, care a inregistrat o reversare neta de 39 milioane RON in semestrul I 2021 in comparatie cu o cheltuiala de 225 milioane RON in semestrul I 2020, la debutul pandemiei Covid-19. Reversarea neta de privizioane reflecta efectul cumulat al revenirii economice si al recuperarilor consistente aferente portofoliilor neperformante.
Ca efect al evolutiilor mentionate anterior, Grupul BRD a inregistrat un profit net de 626 milioane RON, +50,9% in dinamica anuala, de la 415 milioane RON in semestrul I 2020, pe baza unei performante comerciale dinamice si a costului riscului pozitiv.
Acest rezultat a generat o rentabilitate a capitalurilor proprii de 12,6% in semestrul I 2021, cu 2,8 pp mai mare in comparatie semestrul I 2020 si o rentabilitate a activelor de 1,9%, cu 0,5 pp mai mare in comparatie cu semestrul I 2020.
Banca a inregistrat tendinte similare care au dus la un rezultat net de 629 milioane RON fata de 405 milioane RON in semestrul I 2020.
La nivelul Bancii, rata fondurilor proprii totale a ramas la un nivel foarte ridicat, ajungand la 29,6%** la 30 iunie 2021 (Basel 3) in comparatie cu 33,7% la 31 decembrie 2020 si 27,0% la 30 iunie 2020. Variatia in dinamica anuala a ratei fondurilor proprii totale este explicata de cresterea fondurilor proprii, ca rezultat al rezervelor mai mari din reevaluarea instrumentelor de datorie contabilizate la valoare justa prin alte elemente ale rezultatului global (titluri de stat) si a incorporarii rezultatului net aferent anului 2020 (net de dividende, conform hotararii AGA, semnificativ limitate in acest an, in linie cu restrictia impusa de BNR).
Rata fondurilor proprii de nivel I a fost de asemenea 29,6%** la 30 iunie 2021 in comparatie cu 33,7% la 31 decembrie 2020 si 27,0% la 30 iunie 2020.
* la nivel de Banca
** rata fondurilor proprii totale la iunie 2021 este preliminara
Sursa: BRD | RAPORT SEMESTRIAL
