BCR prezinta exemple reprezentative in care arata cat de mult creste rata lunara la creditele ipotecare si de consum dupa perioada de trei luni in care este amanata, in conditiile propriei oferte, nu conform OUG 37/2020, care inca nu are norme de aplicare.

BCR, spre deosebire de restul bancilor, amana ratele prin prelungirea perioadei de creditare (cu exceptia creditelor Prima Casa) doar pentru principalul din credit, iar cuantumul dobanzilor aferente lunilor amanate se esaloneaza pe restul perioadei de creditare.

Ceea ce inseamna ca dupa lunile de amanare se plateste o rata mai mare, asa cum prevede si OUG 37/2020 in cazul creditelor ipotecare.

Restul bancilor mari, precum Banca Transilvania, aplica o solutie simpla: ratele amanate pe maxim trei luni se vor plati la finalul perioadei de creditare, care se majoreaza cu cele trei luni, astfel ca ratele lunare nu se majoreaza.

Exemplele BCR

Confom exemplelor BCR, in cazul unui credit Prima Casa cu un sold actual de 44.000 de euro, perioada de rambursare ramasa de 240 de luni (20 de ani) si dobanda de 3,5%, rata curenta, de 255 de euro, creste cu 4 euro, la 259 euro, incepand cu luna a patra (iulie, daca amanarea e in lunile aprilie, mai si iunie).

Cresterea usoara a ratei se datoreaza faptului ca dobanda aferenta celor trei luni amanate, in valoare de 385 de euro, se esaloneaza pe o perioada mare, de 237 de luni, adica tot restul perioadei de creditare, de 20 de ani.

[1]

In cazul unui credit imobiliar standard Casa Mea, cu un sold de 150.000 de lei (31.000 de euro), perioada ramasa de rambursare de 180 de luni (15 ani), dobanda de 5,5%, rata din prezent, de 1.226 de lei, creste cu 11 lei, la 1.237 lei.

Dobanda aferenta celor trei luni amanate reprezinta 2.062 lei, valoare care se esaloneaza pe 180 de luni (15 ani), adica 177 luni ramase din credit, plus 3 luni de extinere, aferente lunilor amanate.

[2]

La un credit de nevoi personale Divers in valoare de 20.000 de lei (sold actual), cu o perioada de rambursare de 36 luni (3 ani), o dobanda de 9%, rata din prezent, de 641 de lei, se majoreaza cu 27 de lei, la 668 lei, in luna iulie, dupa care scade la 653 in luna august.

[3]

Rata din iulie e mai mare pentru ca insumeaza prima de asigurare aferenta lunii iulie, plus plata integrala a primei aferenta celor trei luni amanate.

Dobanda aferenta celor trei luni amanate reprezinta 450 de lei, valoare care se va esalona pe 36 de luni (33 de luni ramase, plus 3 luni extindere).

Vezi aici cum se amana ratele la BCR si alte banci si IFN-uri.