Banca Comerciala Romana (BCR), cea mai mare banca din Romania, a acordat populatiei credite noi de consum si pentru locuinte in valoare de 1,79 miliarde lei, de sapte ori mai multe comparativ cu finantarile pentru firme, care s-au ridicat la doar 259 milioane lei, in primul trimestru din acest an.

Creditul de nevoi personale “Divers” a avut cresteri de 24%, iar creditul standard imobiliar “Casa Mea” a inregistrat vânzări de patru ori mai mari față de aceeași perioadă a anului trecut, anunta banca intr-un comunicat.

„Luând în considerare și volumele de la Prima Casă, BCR și-a consolidat poziția de lider și principal partener bancar pentru românii care vor să-și cumpere o casă, cu aproape o treime din piața creditării imobiliare din România (credite noi generate)”, se arata in comunicat.

BCR precizeaza ca in producțiile noi de credite, atât retail, cât și corporate, nu au mai generat niciun credit neperformant.

Comunicatul BCR

Rezultatele BCR în trimestrul I 2018: creștere de peste 50% a producției noi de credite retail, digitalizare accelerată, rata NPL a scăzut la 7,2%, profit net de 252,7 milioane lei

Rezumat (1):

Cu un rezultat operaţional în creștere, 371,7 milioane RON (79,9 milioane EUR), și evoluții bune pe toate liniile de business, BCR a realizat un profit net de 252,7 milioane RON (54,3 milioane EUR) în primul trimestru al anului 2018

BCR a înregistrat un avans consistent, de peste 50%, în creditarea persoanelor fizice, față de trimestrul I 2017, consolidându-și poziția de principal partener bancar pentru românii care vor să-și cumpere o casă, cu aproape o treime din piața creditării imobiliare din România

Banca a accelerat procesul de digitalizare si simplificare a operațiunilor

Ponderea împrumuturilor neperformante (NPL) a scăzut la 7,2%, comparativ cu 8,1% în decembrie 2017, cu rata de acoperire NPL urcând la un nivel foarte confortabil de 96,3%, în martie 2018, față de 92,7%, în decembrie 2017
Capitalizarea băncii rămâne deosebit de puternică pentru a susţine creşterea afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR era în februarie 2018 (banca) de 21,5%, în timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) cumula o valoare solidă de 7,2 miliarde RON în decembrie 2017 (2)

“Anul 2018 a început bine pentru noi. Performanța vine, în primul rând, din încrederea pe care clienții noștri ne-o acordă în fiecare zi, pentru care le mulțumim, precum și din efortul continuu depus de colegii mei din BCR. E un efort care cumulează mai multe cuvinte-cheie: eficientizare, digitalizare, accesabilitate și învățare. În acest an, poate mai mult ca niciodată, vrem să fim parte din viața clienților noștri. Și nu neapărat din perspectivă comercială, ci prin amprenta pe care ne-am propus s-o lăsăm în educație, tehnologie și capitalizarea oportunităților de dezvoltare la nivelul întregii societății. Totul pentru a construi ceva simplu, aparent, dar de care fiecare dintre noi are nevoie: o viață mai bună” – Sergiu Manea, CEO BCR

Repere comerciale şi financiare în Trimestrul I (T1) al anului 2018

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în T1 2018 un profit net de 252,7 milioane RON (54,3 milioane EUR), susţinut de dezvoltarea afacerii și îmbunătățirea continuă a calității portofoliului.

În activitatea bancară retail, datorită eforturilor continue depuse în construirea unor produse care să rapundă cât mai bine necesităților reale ale clienților, BCR a generat volume noi de credite de 1,79 miliarde RON în T1 2018, cu creșteri de 24% a creditului de nevoi personale “Divers” și vânzări de patru ori mai mari în cazul creditului standar imobiliar “Casa Mea”, față de aceeași perioadă a anului trecut.

Luând în considerare și volumele de la Prima Casă, BCR și-a consolidat poziția de lider și principal partener bancar pentru românii care vor să-și cumpere o casă, cu aproape o treime din piața creditării imobiliare din România (credite noi generate). Totodată, în primul trimestru al acestui an, BCR a accelerat procesul de digitalizare si simplificare a operațiunilor.

În activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 259 milioane RON. Se remarcă aici o creștere semnificativă, de 13%, în raport cu aceeași perioadă a anului trecut, a finanțărilor pentru întreprinderilor mici și mijlocii (IMM), ca urmare a strategiei proactive de susținere a antreprenorilor locali. În cadrul finanțărilor de tip corporate, BCR se implică în câteva sectoare-cheie pentru economia românească, precum industria auto, agricultură, energie și logistică. Co-finanţarea proiectelor cu fonduri europene rămâne solidă, portofoliul atingând un volum de finanţări de 8 miliarde RON.

Rezultatul operaţional s-a situat la 371,7 milioane RON (79,9 milioane EUR), mai mare cu 10% decât rezultatul din anul precedent de 338 milioane RON (74,7 milioane EUR), ca urmare a îmbunătățirii venitului operațional.
Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 7,8%, la 466,6 milioane RON (EUR 100,2 milioane), de la 432,9 milioane RON (95,7 milioane EUR) în T1 2017, ca urmare a volumelor mai mari de conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 4,1% la 171,2 milioane RON (36,7 milioane EUR), de la 164,4 milioane RON (36,3 milioane EUR), în T1 2017, grație volumelor mai mari din tranzacții, împrumuturi, precum și operațiuni de brokeraj.

Rezultatul net din tranzacţionare s-a majorat cu 40%, la 111,5 milioane RON (31,9 milioane EUR), de la 79,5 milioane RON (17,6 milioane EUR) în T1 2017.

Venitul operaţional a crescut cu 11% la 766,9 milioane RON (164,8 milioane EUR) de la 691,1 milioane RON (152,8 milioane EUR) în T1 2017, ca urmare a creșterii veniturilor nete din dobânzi, a celor din comisioane și a rezultatului net din tranzacționare.

Cheltuielile administrative generale în T1 2018 au ajuns la 395,2 milioane RON (84,9 milioane EUR), mai mari cu 12%, comparativ cu 353,1 milioane RON (78,1 milioane EUR) în T1 2016, fiind impactate de contribuția anuală mai mare la Fondul de Garantare e Depozitelor Bancare, dar și de ușoara creșterere a numărului de angajați.
Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 51,5% în T1 2017, faţa de 51,1% în aceeaşi perioadă din 2017.

Costurile de risc şi calitatea activelor

În ceea ce priveşte pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, BCR a înregistrat eliberări de provizioane de 65.000 RON (14.000 EUR) în T1 2018, față de o cheltuială cu provizioanele de risc în valoare de 3,3 milioane RON (0,7 milioane EUR) în T1 2017, în condițiile în care producțiile noi de credite, atât retail, cât și corporate, nu au mai generat niciun credit neperformant.

Rata NPL (3) de 7,2%, la 31 martie 2018, a continuat să coboare față de nivelul de 8,1% consemnat la 31 decembrie 2017, ca urmare a tranziției la IFRS9, continuării eforturilor de recuperare a creditelor neperformante, dar şi neînregistrării niciunui alt credit neperformant în segmentul corporate. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 96,3%.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în februarie 2018 se afla la nivelul de 21,5%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 20,2% (Grup BCR), în decembrie 2017, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut marginal cu 1% la 33.820 milioane RON (7.262,9 milioane EUR), la 31 martie 2018, de la 33.490,9 milioane RON (7.189,2 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail.

Depozitele de la clienţi au avansat ușor cu 0,7% %, la 52,853,2 milioane RON (11.350,4 milioane EUR) la 31 martie 2018, față de 52.496,1 milioane RON (11.268,9 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, determinate de creșteri ale depozitelor retail și corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanţare diversificate, inclusiv compania mamă.

BCR se concentrează pe creditarea în lei, reuşind deja să inverseze mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei.

***

BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 22 de centre de afaceri si 22 birouri mobile dedicate companiilor şi 508 unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - peste 2.500 de bancomate/multifuncționale şi POS – 17.800 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone-banking şi E-commerce. Grupul BCR avea în martie 2018 un număr de 7.208 salariaţi proprii.

(1) În spatele datelor financiare declarate se află rezultatele economice ne-auditate şi consolidate ale Grupului Banca Comercială Română în primul trimestru al anului 2018 (T1 2018), conform IFRS. Dacă nu se declară altfel, rezultatele financiare în T1 2018 sunt comparate cu rezultatele financiare în T1 2017. De asemenea, dacă nu se declară altfel, ratele de schimb valutar folosite pentru conversia cifrelor în EURO sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Declaraţia de venit este convertită folosind rata medie de schimb pentru T1 2018 de 4.6553 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele în T1 2018 şi folosind rata medie de schimb în T1 2017 de 4.5220 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele în T1 2017. Bilanţurile la 31 martie 2018 şi la 31 decembrie 2017 sunt convertite folosind ratele de schimb de închidere de la datele respective (4.6565 RON/EUR la 31 martie 2018 şi respectiv 4.6585 RON/EUR la 31 decembrie 2016). Toate modificările de procente se referă la cifrele în RON.

(2) Cifrele referitoare la capital nu includ profitul auditat.

(3) Începând cu Dec-14, datele trimestriale sunt raportate conform proiectului de definiţie EBA NPE.