Rata creditelor neperformante in franci elvetieni (CHF) ale Raiffeisen Bank a crescut la 20,5% anul trecut, de la 18,6% in 2016, in ciuda faptului ca banca a derulat o oferta de conversie in lei a acestor imprumuturi, cu un discount de 25%, dar care a fost acceptata de putini clienti.

Rata creditelor neperformante ale Raiffeisen in Romania este cu mult peste nivelurile inregistrate de Raiffeisen in alte tari din zona: 2,7% in Polonia, 12,4% in Serbia si 13,7% in Ungaria, conform informatiilor publicate de Raiffeisen International.

Ponderea creditelor neperformante in franci din Romania urcase si mai mult, pana la 22,6% in septembrie 2017, insa in ultimul trimestru al anului trecut Raiffeisen a vandut recuperatorului de credite B2 Holding un pachet important de imprumuturi cu intarzieri mari la plata, printre care si unele in franci.

Raiffeisen a venit mai intai, la finalul lui 2016, cu o oferta de conversie in lei a creditelor in franci cu un dicount initial de doar 10%, dar pentru ca, dupa cum era de asteptat, nu a starnit interesulcelor aproximativ 5.000 de clienti, l-a majorat in februarie la 25%.

Insa nici aceasta oferta nu s-a dovedit de succes, in conditiile in care era destinata doar clientilor supraindatorati, cu valoarea ratelor de peste 60% din venituri, dar cu restante de maxim 90 de zile.
Dupa cinci luni, doar 15% dintre clientii Raiffeisen au acceptat oferta bancii.

La inceputul anului trecut, in momentul lansarii ofertei de conversie, Raiffeisen avea credite in franci in valoare de 246 milioane euro, care a scazut cu doar 25% (62 milioane euro), pana la 184 milioane euro.

In ultimul trimestru din 2017, creditele in franci au mai scazut cu 14 milioane euro, pana la 170 milioane euro la finalul anului, in contextul vanzarii unui pachet de credite neperformante in valoare de 271 milioane euro recuperatorului de credite B2Holding din Norvegia, reprezentat in Romania de Debt Collection Agency. (vezi aici detalii)

Tranzactia a fost efectuata dupa ce Guvernul a decis sa inaspreasca, de la inceputul acestui an, regimul fiscal aferent vanzarii creditelor neperformante, iar in Parlament se discuta cateva proiecte de lege vizand recuperarea creantelor, in vederea protectiei consumatorilor.

Guvernul a adoptat Ordonanta pentru modificarea si completarea Legii 227/2015 privind Codul fiscal, in vigoare din 1 ianuarie 2018, conform careia bancile vor mai putea deduce integral din impozitul pe profit pierderile aferente creantelor instrainate, ci doar 30% dintre acestea.

Ordonanta a fost adoptata dupa ce fostul ministru al Finantelor, Ionut Misa, a dezvaluit, in toamna lui 2016, cand era seful Directiei marilor contribuabili din cadrul Agentiei Nationale de Administrare Fiscala (ANAF), ca au fost initiate controale la banci in privinta vanzarilor de portofolii de credite neperformante, la preturi prea mici, prin care s-a evitat plata impozitului pe profit.

Misa a precizat ca este vorba de preturile de transfer (transfer pricing) de valori mici utilizate de banci pentru vanzarea portofoliilor de neperformante (NPL) catre firme tip off-shore pe care le controleaza, cu scopul de a-si diminua valoarea impozitului pe profit.

“S-au vândut, astfel, pachete de credite de 100 milioane de euro, deci o sumă facilă pe tranzacțiile care se realizează, la randamente de 5-7%. Au vândut un pachet de 100 milioane de euro unei companii, cu 5-7 milioane euro. Diferența de 95-93 milioane euro ar reprezenta cheltuială deductibilă. Au fost pierderi, asta înseamnă că și-a diminuat profitul", a declarat Misa.

Declaratiile lui Misa au fost validate chiar de prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu, care a sustinut in luna martie ca este justificat controlul ANAF la banci: “În ultimii doi ani, băncile au vândut portofolii substanțiale de NPL ale populației și firmelor la prețuri foarte scăzute, situate, în medie între 8,5% și 10% din valoarea nominală a creditelor, astfel ca se justifică analiza ANAF din perspectiva legalității eventualelor optimizări fiscale efectuate în cadrul acestor operațiuni”. (vezi aici detalii)

Raiffeisen si-a majorat profitul net cu 37% anul trecut, la 491 milioane lei, fara a lua in considerare vanzare actiunilor Visa din 2016 si cu 9% daca se iau in calcul si acestea, a anuntat banca intr-un comunicat.

Comunicatul Raiffeisen:

Raiffeisen Bank – profit net de 491 milioane de lei in 2017

Activele totale ale bancii au crescut cu 8% in 2017;
Profitul net a crescut cu 9% pana la 491 milioane lei in 2017;

Portofoliul de credite al bancii s-a majorat cu 8% si a ajuns la 21,4 miliarde de lei;

Depozitele clientilor au crescut cu 13%, in conditiile unor rate de dobanda care au ramas scazute;

Rata creditelor neperformante a scazut pana la 6% in 2017;

Bucuresti, 14 martie 2018 - Activele bancii au crescut cu 8% in 2017, pana la 36,1 miliarde lei. Motorul principal al acestei evolutii pozitive au fost din nou creditele acordate clientilor, care au crescut in valoare neta cu 8%, de la 19,8 miliarde lei (sfarsitul lui 2016), pana la 21,4 miliarde lei in 2017. Performanta financiara a bancii ramane una excelenta, iar profitul net a crescut cu 9%, de la 452 milioane lei in 2016, pana la 491 milioane lei in 2017. Rentabilitatea capitalului a fost de 15,8%, bazata pe un model sustenabil de crestere organica.

“Strategia noastra de dezvoltare responsabila si echilibrata este vizibila in ritmul cresterii creditelor acordate clientilor: soldul creditelor acordate persoanelor fizice a crescut cu 9%, cele acordate IMM-urilor cu 11%, in timp ce creditarea companiilor medii si mari a avansat cu 10%. Suntem foarte multumiti de evolutia creditelor noi in 2017, care au crescut cu 19% fata de 2016 si s-au ridicat la 13,6 miliarde lei. Aproape 60% dintre acestea au fost acordate antreprenorilor locali si companiilor mari, in crestere cu 21% fata de anul anterior”, a spus Steven van Groningen, presedinte&CEO Raiffeisen Bank.

Structura portofoliului de credite a ramas in 2017 stabila, 57% din credite fiind acordate persoanelor fizice si 43% companiilor. Creditele pentru investitii, finantarea comertului si a capitalului circulant, finantarea unor proiecte de anvergura si colaborarea cu Fondul European de Investitii (programul COSME) au contribuit la aceasta evolutie pozitiva. In anul 2017, Raiffeisen Bank a acordat persoanelor fizice credite noi de nevoi personale si achizitii de locuinte in valoare de peste 4,7 miliarde lei, in crestere cu 16% fata de 2016.

Peste jumatate dintre clientii persoane fizice care au pachete de cont curent au optat pentru cele din categoria “Zero”, pentru a-si gestiona economiile si operatiunile cat mai eficient. De altfel, intrarile de sume in conturile curente au stat la baza cresterii cu 13% a soldului depozitelor de la clienti, de la 26,4 miliarde lei la finalul anului 2016, pana la 29,7 miliarde lei in 2017.
Raiffeisen Bank are unul dintre cele mai bune servicii de private banking din piata si administreaza active de peste 5,6 miliarde de lei pentru clientii sai care apeleaza la servicii de consultanta, instrumente financiare si servicii conexe.

“Ne bucuram de surse de finantare variate, care ne vor permite si in viitor sa finantam economia in mod responsabil si sustenabil. Nivelul de capitalizare este de asemenea unul solid, cu o rata de solvabilitate de 15,9% in decembrie 2017” a adaugat Steven van Groningen.

Veniturile bancii s-au situat la 2.044 milioane lei in 2017, in crestere usoara fata de anul precedent, cand au fost de 2.034 milioane lei (daca excludem veniturile de 95 milioane lei din tranzactia VISA). Evolutia ascendenta a veniturilor nete din dobanzi a continuat in 2017, +4% fata de 2016, usor sub ritmul cresterii portofoliului de credite. Pachetele operationale oferite clientilor la costuri reduse si migrarea spre canale digitale de tranzactionare aduc beneficii semnificative pe termen lung, atat bancii cat si clientilor.

Cheltuielile operationale ale bancii au crescut cu 7% in 2017, pana la 1.208 milioane lei. Investitiile in tehnologie, digitalizare si simplificare au influentat aceasta crestere. Banca va continua si in 2018 sa investeasca sume considerabile in procesul de digitalizare pentru ca viitorul este al produselor de calitate, usor accesibile si rapide. In acelasi timp, costurile in economie au crescut, in principal din majorari salariale semnificative si inflatie care a reintrat in teritoriu pozitiv, iar aceste elemente au influentat evolutia costurilor de operare ale bancii.

Comportamentul de plata al clientilor s-a imbunatatit in 2017, atat in randul populatiei, cat si al companiilor. Costul riscului in termeni comparabili (fara evenimente nerecurente in ambele perioade) s-a redus cu aproximativ 25% fata de 2016. Aceste evolutii pozitive se regasesc si in profilul calitativ al portofoliului de credite, rata creditelor neperformante scazand cu mai mult de doua puncte procentuale, de la 8,2% in 2016, pana la 6% in 2017.

Taxele si impozitele directe si indirecte suportate de banca in anul 2017 au fost in valoare totala de peste 400 milioane lei.

Numarul de clienti persoane fizice a ramas relativ constant in 2017 fata de anul precedent, la 2 milioane. Banca are de asemenea aproximativ 100.000 de IMM-uri si 5.600 de corporatii in portofoliu.

Raiffeisen Bank avea la finalul anului 2017 peste 475.000 de clienti activi in mediul online (mobile banking si internet banking), cu o crestere de aproape 100% a clientilor Smart Mobile. In 2017, clientii bancii au facut peste 16 milioane de tranzactii online.

La sfarsitul anului 2017, banca avea 5.190 de angajati (5.235 in 2016), iar reteaua bancii numara 451 de unitati (478 in 2016), peste 1.000 de ATM-uri, 19.000 de POS-uri si 189 masini multifunctionale.