BNR a sanctionat cu avertisment scris cinci persoane din conducerea Bancii Comerciale Feroviare, banca infiintata in 2009 de omul de afaceri aradean Valer Blidar, patronul Astra Vagoane.
Iata Ordintele semnate dee prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu, prin care a fost sanctionata conducerea Bancii Feroviare:
1, Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naționale a României nr. 10/27.02.2017, pentru o persoana fizică din cadrul Băncii Comerciale Feroviara S.A., sanctionata cu avertisment scris pentru urmatoarele motive:
Neîndeplinirea de către Banca Comercială Feroviara S.A. a unora din măsurile dispuse prin Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016 referitoare la riscul de credit şi riscul de credit al contrapartidei, riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier, riscul de lichiditate şi de finanţare, precum şi la procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri.
2. Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naționale a României nr. 9/27.02.2017 pentru o persoana fizică din cadrul Băncii Comerciale Feroviara S.A., sanctionata cu avertisment scris pentru:
Neîndeplinirea de către Banca Comercială Feroviara S.A. a unora din măsurile dispuse prin Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016 referitoare la riscul de credit şi riscul de credit al contrapartidei, riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier, riscul de lichiditate şi de finanţare, precum şi la procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri.
3. Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naționale a României nr. 8/27.02.2017 pentru o persoana fizică din cadrul Băncii Comerciale Feroviara S.A., sanctionata cu avertisment scris pentru:
Neîndeplinirea obligațiilor ce au fost impuse conform art.2 din Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016, în ceea ce privește asumarea ca responsabilitate deplină/finală a organului de conducere, potrivit cerințelor și principiilor Regulamentului Băncii Naţionale a României nr.5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu completările ulterioare, a întregului proces de aducere la îndeplinire a măsurilor stabilite la art.1 din ordinul menționat, având în vedere nerespectarea de către Banca Comercială Feroviara S.A. a unora din măsurile dispuse prin Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016 referitoare la riscul de credit şi riscul de credit al contrapartidei, riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier, riscul de lichiditate şi de finanţare, precum şi la procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri.
4. Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naționale a României nr. 7/27.02.2017 pentru o persoana fizică din cadrul Băncii Comerciale Feroviara S.A., sanctionata cu avertisment scris pentru:
Neîndeplinirea obligațiilor ce au fost impuse conform art.2 din Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016, în ceea ce privește asumarea ca responsabilitate deplină/finală a organului de conducere, potrivit cerințelor și principiilor Regulamentului Băncii Naţionale a României nr.5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu completările ulterioare, a întregului proces de aducere la îndeplinire a măsurilor stabilite la art.1 din ordinul menționat, având în vedere nerespectarea de către Banca Comercială Feroviara S.A. a unora din măsurile dispuse prin Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016 referitoare la riscul de credit şi riscul de credit al contrapartidei, riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier, riscul de lichiditate şi de finanţare, precum şi la procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri.
5. Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naționale a României nr. 6/27.02.2017 pentru o persoana fizică din cadrul Băncii Comerciale Feroviara S.A. sanctionata cu avertisment scris pentru:
Neîndeplinirea obligațiilor ce au fost impuse conform art.2 din Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016, în ceea ce privește asumarea ca responsabilitate deplină/finală a organului de conducere, potrivit cerințelor și principiilor Regulamentului Băncii Naţionale a României nr.5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu completările ulterioare, a întregului proces de aducere la îndeplinire a măsurilor stabilite la art.1 din ordinul menționat, având în vedere nerespectarea de către Banca Comercială Feroviara S.A. a unora din măsurile dispuse prin Ordinul Prim-viceguvernatorului Băncii Naţionale a României nr.29/13.06.2016 referitoare la riscul de credit şi riscul de credit al contrapartidei, riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier, riscul de lichiditate şi de finanţare, precum şi la procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri.
Cine conduce Banca Feroviara
Conducerea bancii este asigurata de Ioan Mihail Anca, care are functia de director general si vicepresedinte al Consiliului de Administratie, al carui presedinte este Constantin-Dorin Teodorescu si din care mai face parte Florentin Răsuceanu, ca membru.
In Comitetul de Conducere al bancii mai figureaza, alaturi de Ioan Mihail Anca, Radu Catalin Petrea – director general adjunct si Razvan Adrian Radulescu – Director general adjunct.
Comitetul de credite al bancii era compus, la finalul lui 2016, din urmatoarele persoane: Ioan Mihail Anca, cu functia de presedinte iar ca mebri: Radu Catalin Petrea, Razvan Adrian Radulescu, Camelia Dumitru, Cristina Tudor, Cristiana Sintescu, Stelian Manolache.
Componenţa Comitetului de Administrare a Activelor şi Pasivelor la data de 31.12.2016 a fost următoarea: Ioan Mihail Anca – Preşedinte, Radu Cătălin Petrea – Vicepreşedinte, Răzvan Adrian Rădulescu – Membru, Cristina Tudor – Membru, Bogdan Mihoc – Membru, Gabriela Matache – Membru, Simona Niţu – Membru.
Solvabilitatea bancii (rata fondurilor proprii totale) a fost de 10,94% la finalul lui 2016.
Banca a avut o pierdere de 2,6 milioane lei in 2016, dupa un profit de 1 milion de lei in 2015.
Pierderea a fost cauzata de cresterea cheltuielilor nete cu ajustari de depreciere a activelor financiare de la 2,5 miliane lei in 2015 la 12 milioane lei in 2016, in conditiile in care veniturile operationale au crescut de la 24,7 la 29 milioane lei.
Activele bancii au crescut la 646 milioane lei in 2016, de la 524 milioane lei in 2015.
Valoarea creditelor acordate clientilor a fost de 363 milioane lei in 2016, fata de 347 milioane lei in 2015.
Depozitele de la clienti au crescut de la 468 milioane lei in 2015 la 600 milioane lei in 2016.
Auditorul independent a formulat o opinie cu rezerve ca urmare a posibilului efect asupra rezultatelor financiare aferente anului 2016 al opiniei de audit formulata de auditorul precedent asupra situatiilor financiare pentru exercitiul financiar incheiat la 31.12.2015 cu privire la ajustarile pentru deprecierea creditelor si a avansurilor acordate clientelei.
Auditorul independent atrage atenția asupra Notei 2.b) din situațiile financiare care descrie faptul că, la data de 31 decembrie 2016, Banca are un capital social de 70.980.000 RON, pierderi reportate în valoare de 31.663.346 RON și fonduri proprii neauditate de 39.354.546 31 RON.
Banca trebuie sa atinga un nivel al indicatorului de solvabilitate superior valorii inregistrate la data de 31.12.2016 In acest context, capacitatea Băncii de a-și continua activitatea în condiții normale este dependentă de aporturi de fonduri proprii furnizate de acționari, de obținerea de profituri viitoare și de respectarea reglementărilor si cerintelor de capital impuse de Banca Naționala a României.
“Când Banca Comerciala Feroviara a fost fondată, în anul 2009, viziunea noastră a fost să operăm un model bancar tradițional, atrăgând depozite de încredere și generând credite care să crească bunăstarea și competitivitatea pe piață a celor care ne-au ales. Drumul de la viziune la realitate a fost unul cu totul provocator.
Astăzi, Banca Comercială Feroviara este prezentă prin 15 unități în 11 din cele mai importante orașe ale țării: Arad, Baia Mare, Brașov, București, Cluj, Constanța, Craiova, Oradea, Sibiu, Târgu Mureș și Timișoara. Online, însa, am depășit granițele țării.
Începând cu anul 2014, am facut un pas în față, iar în urma unui protocol semnat cu CEC Bank, clienții noștri pot retrage bani din bancomatele CEC, peste 1100 în toata țara, la aceleași costuri ca în cazul bancomatelor BCF”, se autoprezinta banca.
