Banca Comerciala Romana (BCR) a avut un profit de doar 13 milioane euro in trimestrul doi al acestui an, dupa un castig de 37 milioane euro in primele trei luni, astfel ca profitul din prima jumatate a anului, de 50 milioane euro (227 milioane lei) s-a injumatatit fata de primul semestru al anului precedent, cand a fost de 125 milioane euro (568 milioane lei), se arata in raportul financiar al bancii-mama Erste Group din Austria.

In acelasi timp, BCR a anuntat intr-un comunicat ca "BCR a încheiat primul semestru al anului 2017 cu un profit net de 305 milioane LEI", la jumatate fata de prima jumatate a anului trecut, de 636 milioane lei. In realitate, nu este vorba de profitul BCR, ci de "rezultatul net atribuibil acţionarilor companiei mamă", asadar doar profitul actionarului Erste Bank, nu si cel al actionarilor minoritari.

Profitul BCR a scazut din cauza cresterii provizioanelor pentru riscul de credit si a castigului exceptional obtinut anul trecut din vanzarea actiunilor Visa, se arata in raportul Erste Bank.

Astfel, BCR a inregistrat provizioane pentru credite neperformante de 61 milioane lei in acest an, comparativ cu reversari de provizioane (castiguri) de 69 milioane lei in prima jumatate a anului trecut, dupa decizia Curtii Constitutionale privind legea darii in plata. 

De asemenea, veniturile BCR din dobanzi au scazut cu 6%, banca explicand ca este vorba de "rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii."

Si veniturile din comisioane au fost mai putine cu 4,5% fata de anul precedent, "pe seama veniturilor mai scăzute din operațiuni bancare", dupa cum mentioneaza BCR intr-un comunicat.

Provizioanele pentru creditele neperformante ale BCR au crescut usor in trimestrul doi, la 800 milioane euro, de la 789 milioane euro in primele trei luni, dar sunt mai mici decat la jumatatea anului trecut, cand erau de 899 milioane euro, se mai arata in raportul Erste Bank.

Reducere semnificativa a creditelor neperformante

In acelasi timp, rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a crescut la 92,1% in iunie 2017, de la 87,5% in martie si 80,9% in iunie 2016, datorita “reducerii semnificative a stocului de credite neperformante”, mentioneaza Erste Bank.

Stocul de credite neperformante ale BCR a scazut in trimestrul doi cu 33 milioane euro, la 869 milioane euro in iunie, de la 902 milioane euro in martie si 1,112 miliarde euro in iunie 2016, iar rata creditelor neperformante a coborat la 11%, de la 11,3% in martie si 14% anul trecut.

Se pare ca BCR a recurs la scoatera in afara bilantului a creditelor neperformante, intrucat nu mentioneaza ca ar fi avut loc vanzari catre firmele de recuperare.

(stire in curs de actualizare)

Comunicatul BCR

BCR a încheiat primul semestru al anului 2017 cu un profit net de 305 milioane LEI și 4,1 miliarde LEI credite noi acordate; rata creditelor neperformante a scăzut la 11%

Repere (1):

Pe baza unui rezultat operaţional de 729,8 milioane LEI (160,9 milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 305 milioane LEI (67,4 milioane EUR) în semestrul 1 2017, susţinut de rezultatul operațional solid și îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului

- Rata creditelor neperfomante a scăzut la 11%, comparativ cu 14% în iunie 2016 și 23,1% în iunie 2015, datorită eforturilor susţinute de reducere a creditelor cu probleme

- Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane s-a majorat, atingând un nivel foarte confortabil de 92,1% în luna iunie 2017

- Cheltuielile au scăzut cu 7,6% față de perioada similară a anului trecut

- Producţia de credite continuă să fie solidă: 4,1 miliarde LEI credite noi acordate clienţilor retail şi corporate

- Capitalizarea BCR a rămas deosebit de puternică pentru a susţine, în continuare, creşterea sănătoasa a afacerii. Rata de adecvare a capitalului s-a menţinut în mai 2017 (bancă) la 23,2%, în timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) se ridică la o valoare foarte solidă de 7,5 miliarde LEI în martie 2017

“Încrederea este cuvântul care definește evoluția BCR din ultimul an. Încrederea noastră vine din numărul de clienţi în creştere şi o relaţie mai strânsă cu aceştia. Încrederea noastră vine dintr-o implicare activă în comunitate în ceea ce priveşte temele importante ale Romaniei de astăzi. Toate acestea sunt sustinute de  îmbunătățirea continuă a bilanțului și evoluția sustenabilă a băncii, pe care ne propunem s-o menținem și în viitor. Astăzi, BCR se bucură de capitalizare substanţială, de lichiditate excelentă și, mai ales, de o expertiza unică pentru a sprijini cele mai relevante proiecte de dezvoltare a infrastructurii, de susținere financiară a companiilor, de creștere a calității vieții oamenilor din România și, în general, de creare a capitalului de încredere în economie. Privind din aceasta perspectivă, în mod particular, sunt încântat că BCR a reușit să propună cea mai buna ofertă financiară pentru programul de sprijin al ecosistemului antreprenorial, Start-up Nation, și privesc cu încredere către rezultatele programului.
Într-un mediu dominat de schimbări și evoluții impredictibile, BCR rămâne o ancoră a angajamentelor pe termen lung. Misiunea BCR este de a oferi soluții sustenabile pentru viața financiară a românilor. Le mulțumim clienților, angajaţilor şi acţionarilor noștri pentru că ne oferă încrederea lor de a construi împreună prosperitate şi potenţial pentru România”, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.

Repere comerciale şi financiare în semestrul I 2017

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în semestrul I 2017 un profit net de 305 milioane LEI (67,4 milioane EUR), susţinut de performanţa operaţională şi de îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului.

În raport cu aceeași perioadă a anului trecut, se consemnează o scădere determinată, în principal, de efectul de bază rezultat din înregistrarea, în bilanțul din primul semestru al lui 2016, a unor venituri consistente din vânzarea unor participații, precum și a unor reluări de provizioane de risc generate de recuperări din credite neperformante.

Rezultatul operaţional a fost de 729,8 milioane LEI (160,9 milioane EUR), cu 3,6% mai mare decât în anul precedent, 704,7 milioane LEI (156,8 milioane EUR), în principal datorită cheltuielilor operaționale mai mici.

În activitatea bancară dedicată persoanelor fizice, BCR a acordat volume noi de credite în valoare totală de 2,6 miliarde LEI, ca urmare a vânzarilor solide de credite negarantate şi garantate. Creditele garantate au fost susținute în mod consistent de programul Prima Casă în baza noilor alocări de plafoane de garantare.

Pe segmentul de finanţări acordate companiilor, BCR a acordat 1,5 miliarde LEI noi volume de credite. Co-finanţarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene a fost de asemenea solidă, BCR deţinând o cota de piaţă de peste 30% şi un portofoliu de peste 7,74 miliarde LEI co-finanţări acordate. Creşterea portofoliului de finanţări corporate este susţinută, în continuare, de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea producției și a lanţurilor de furnizori.

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 6,0 %, la 878,73 milioane LEI (193,71 milioane EUR), de la 934,7 milioane LEI (EUR 208,0 milioane) în semestrul I 2016, luând în calcul rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 4,3%, la 338,88 milioane LEI (74,7 milioane EUR), de la 354,1 milioane LEI (78,8 milioane EUR) în semestrul I 2016, pe seama veniturilor mai scăzute din operațiuni bancare.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 21,3%, la 189,60 milioane lei (41,80 milioane EUR), de la 156,3 milioane LEI (34,8 milioane EUR) în semestrul I 2016 datorită unui efect pozitiv rezultat din reevaluarea participațiilor valutare.

Venitul operaţional a scăzut cu 2,3% la 1,439,53 milioane LEI (317,33 milioane EUR), de la 1.473,0 milioane LEI (327,7milioane EUR) în semestrul I 2016, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi și din comisioane mai reduse, parţial compensat de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat.

Cheltuielile administrative generale în semestrul I 2017 au scăzut cu 7,6%, la 709,65 milioane lei (156,43 milioane EUR), de la 768,4 milioane LEI (170,9 milioane EUR), în semestrul I 2016, ca urmare a ajustării metodologice privind contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor.

Costurile de risc şi calitatea activelor

Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, în semestrul 1 2017 s-a înregistrat o valoare de 61,6 milioane lei (13,6 milioane EUR), față de o reluare netă de provizioane de risc de 69,3 milioane LEI (15,4 milioane EUR) în semestrul I 2016, fiind în același timp continuate eforturile de a îmbunătăţi calitatea portofoliului.

Rata (2) NPL de 11%, la 30 iunie 2017, a continuat să scadă de la 14%, la 30 iunie 2016 și 23,1% la 30 iunie 2015, grație reducerii portofoliului de credite neperformante determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a îmbunătăţit până la nivelul de 92,1%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 125,3%, incluzând valoarea garanțiilor.

Capitalizare şi finanţare

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în mai 2017 se afla la nivelul de 23,2%, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 22,1% (Grup BCR), în martie 2017, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii intermedierii financiare pentru persoane fizice şi clienţi corporate, consolidând şi mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activităţile de bază.

Creditele si avansurile acordate clienților au crescut cu 0,5%, la 32.437 milioane LEI, la 30 iunie 2017, de la 32.291 milioane LEI, la 31 decembrie 2016, ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail.

Depozitele de la clienţi au scăzut cu 2,1% la 47.208,1 milioane LEI (10.370,2 milioane EUR ) la 30 iunie 2017, faţă de 48.235,2 milioane LEI (10.626,8 milioane EUR ) la 31 decembrie 2016, ca urmare a unei reduceri a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.

BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu şi lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei.

***

Banca Comerciala Romana (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuinţe. BCR este banca Nr.1 în România după valoarea activelor (14,8 mld EUR), banca Nr.1 după numărul de clienţi şi banca Nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru care BCR este principală instituţie cu care fac banking.

BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 22 de centre de afaceri si 18 birouri mobile dedicate companiilor şi 514 unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - peste 2.000 de bancomate şi POS - 15.200 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone-banking şi E-commerce.

(1) Datele financiare declarate reflectă rezultatele economice ne-auditate şi consolidate ale Grupului Banca Comercială Română pe primul semestru din 2017 (S1 2017), conform IFRS. Dacă nu se declară altfel, rezultatele financiare pentru primul semestru din 2017 (S1 2017) sunt comparate cu rezultatele financiare din primul semestru al anului 2016 (S1 2016). De asemenea, dacă nu se declară altfel, ratele de schimb valutar folosite pentru conversia cifrelor în EURO sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Declaraţia de venit este convertită folosind rata medie de schimb pentru primul semestru din 2017 (S1 2017) de 4.5381RON/EUR atunci când se referă la rezultatele primului semestru din 2017 (S1 2017) şi folosind rata medie de schimb pentru primul semestru din 2016 (S1 2016) de 4,4950 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele din primul semestru al anului 2016 (S1 2016). Bilanţurile la 30 iunie 2017 şi la 31 decembrie 2016 sunt convertite folosind ratele de schimb de închidere de la datele respective (4,5523 RON/EUR la 30 iunie 2017 şi respectiv 4,5390 RON/EUR la 31 decembrie 2016). Toate modificările de procente se referă la cifrele în RON.

(2) Începând cu Dec-14, datele trimestriale sunt deja raportate conform proiectului de definiţie EBA NPE.