Cinci IFN-uri, Viva Credit, Ferratum, Extra Finance, Telecredit, Viva Credit si Zaplo, care acorda credite online de valori mici pe perioade scurte, de pana la o luna (payday loans - creditul pana la salariu) au constituit o asociatie, denumita Patronatul Creditului IFN, care urmareste sa imbunatateasca imaginea acestor firme acuzate de „camatarie”, din cauza faptului ca practica dobanzi foarte mari, precum si alte costuri ascunse, precum penalitatile pentru intarzierile la rambursarea imprumuturilor.
Piata creditelor online a cunoscut o euforie in ultimii doi ani: in primele noua luni din acest an s-au inscris in registrul general de la BNR un numar de 11 Institutii Financiare Nebancare (IFN) care acorda in principal credite de consum, dar si microfinantari pentru micii intreprinzatori, dupa ce anul trecut s-au inregistrat alte 11 IFN-uri. (vezi aici detalii)
IFN-urile investesc lunar zeci de mii de euro in reclame online prin Google sau alte servicii de publicitate pentru a atrage clientii, insa in ultimul timp au aparut reclame chiar si la TV, unele dintre ele cu tenta agresiva.
Astfel, mai toate marile IFN-uri din domeniu promit ca acorda primul imprumut fara costuri, cu dobanda 0, pentru ca incepand cu al doilea credit sa fie taxati excesiv, cu costuri totale, indicate de DAE (Dobanda Anuala Efectiva), care ajung la 6.000%, comparativ cu o DAE de 10-15% in cazul creditelor bancare.
Creditele cu 0% dobanda nu sunt tocmai corecte, a admis chiar Ionut Stan, presedintele Patronatului Creditului IFN, intr-o discutie u Bancherul.ro. Si atunci cum se faca ca si Viva Credit, firma condusa de el, acorda imprumuturi cu 0% dobanda? „Ne obliga concurenta”, se justifica Stan.
Aceeasi abordare au avut-o, inainte de criza din 2008, si bancile care s-au lansat pe piata creditelor in franci elvetieni (CHF), iar ulterior s-au vazut in pragul falimentului sau cu pierderi importante, atat financiare, dar mai ales de imagine.
Vor invata oare IFN-urile din greseala bancilor si vor renunta la creditele cu 0% dobanda? Va reusi noua asociatie sa le determine sa faca acest lucru, prin propriul exemplu al membrilor, in conditiile in care spune ca reprezinta in jur de 80% din piata creditelor online, a caror numar este estimat, de catre reprezentantii IFN-urilor, la aproape 1 milion anual? (vezi aici detalii despre piata IFN-urilor care acorda credite online)
Spinoasa problema a dobanzilor ridicate practicate la imprumuturile online a fost abordata si de reprezentantul ANPC prezent la lansarea Patronatului, Paul Anghel, potrivit caruia dobanzile prea mari „s-ar putea sa fie imorale”.
El a evitat insa sa se pronunte cu privire la legalitatea dobanzilor ridicate, in contextul in care in alte tari europene autoritatile au plafonat nivelul costurilor pe care IFN-urile le pot cere pentru creditele de consum.
Reprezentantul ANPC s-a rezumat la a critica, destul de dur, e adevarat, problema costurilor creditelor online: „ceea ce este peste dobanda legala (in jur de 7% n.r.) e camatarie!”
Seful Patronatului IFN-urilor a replicat ca din punct de vedere al celor care acorda credite online, moralitatea inseamna a nu aproba sume mari celor cu venituri mici, si nici pe perioade mai mari de 30 de zile, astfel incat sa devina o povara pentru ei.
„De exemplu, la Viva Credit rata de aprobare a creditelor e de doar 15% din numarul cererilor”, a spus Ionut Stan.
Clientul trebuie sa inteleaga ca e un produs scump, fiind e destinat doar pentru anumite situatii speciale, , a adaugat el. De aceea, este important costul total al imprumutului, adica suma totala ce trebuie rambursata, nu DAE.
De altfel, se pare ca cei aproape un milion de romani care accepta credite online cu dobanzi piperate nu-i deranjeaza deloc acest lucru, atat timp cat obtin rapid banii de care au nevoie.
Stefan Dumitru, seful Extra Finance, unul dintre cele mai mari jucatori de pe piata IFN-urilor online, spune ca cei doi ani si jumatate de activitate a avut doar patru reclamatii, dintre care doua pentru aspecte neesentiale. (vezi aici alte declaratii si date statistice despre IFN-urile online)
Recent insa autoritatile, atat BNR cat si ANPC, au adoptat noi regulamente si legi care impun noi reguli de acordare a creditelor de catre IFN-uri. (vezi aici detalii)
