Bancherul - BANCI / Stirea Zilei / Volksbank 2.0 Micuta banca s-a facut mare si tinteste top 5

Volksbank se pregateste de o noua era de dezvoltare. Dintr-o banca mica, in doar cativa ani banca a ajuns pe locul opt in ierarhia bancilor si vrea sa ajunga in top 5 pana in 2010, a anuntat astazi presedintele Volksbank, Gerald Schreiner (foto).

“2007 a fost anul in care Volksbank Romania a trecut de la stadiul de banca de marime medie la cel de banca de top, ajungand la sfarsitul anului pe pozitia 8 in ierarhia bancilor, cu active bilantiere de peste 3,5 miliarde de euro si o cota de piata de 5%.

In anul 2008 vom continua trendul dinamic pe care l-am urmat in ultimii ani. In acest sens intentionam sa dezvoltam si mai mult canalele de distributie, in special reteaua care va atinge la sfarsitul anului 340 de unitati (proprii si francize), sa diversificam gama de produse si nu in ultimul rand sa ne concentram din ce in ce mai mult pe imbunatatirea calitatii serviciilor oferite. Dintre produsele si serviciile pe care la vom implementa in acest an amintesc; cardul de credit, un nou Internet Banking cu operatiuni complexe realizate in timp real si serviciul de Private Banking dedicat clientilor cu potential financiar ridicat care doresc sa investeasca pe pietele financiare’’, a declarat Schreiner.

Profit in crestere cu 80% in 2007

Volksbank Rom�nia a �ncheiat anul 2007 cu un profit operational de 24,5 milioane euro, cu circa 80% mai mare dec�t cel din anul anterior, pe fondul cresterii creditelor acordate clientilor si implicit al volumului activelor de mai mult de dou� ori, au anuntat, joi, reprezentantii b�ncii. (vezi si documentul atasat)

�n 2006, banca afisase un profit operational de 13,7 milioane euro.

Activele b�ncii au crescut de 2,6 ori �n 2007, de la 1,38 miliarde euro la finalul anului 2006 p�n� la 3,5 miliarde euro �n decembrie 2007.

Volksbank a acordat cu 170% mai multe credite in 2007

�n acelasi timp, portofoliul de credite acordate de banc� a crescut cu 170% la 2,21 miliarde euro la sf�rsitul anului trecut, fat� de 802 milioane euro �n decembrie 2006, iar depozitele atrase de la clienti au sporit cu 70% �n 2007 si au ajuns la 530 milioane euro �n decembrie.

Rezultatele afisate de banc� o plaseaz� pe locul 8 �n sistemul bancar rom�nesc, dup� criteriul activelor, cu o cot� de piat� de 5,06% la sf�rsitul anului 2007, fat� de 2,71% �n decembrie 2006, c�nd se situa pe locul al 11-lea �ntre b�ncile din Rom�nia, potrivit calculelor b�ncii.

Previziuni pentru 2008

Volksbank vizeaz� in 2008 o crestere a activelor bancare la 5,2 miliarde euro de la 3,5 miliarde euro la finalul lui 2007, bazat� pe sporirea portofoliului de credite la 3,4 miliarde euro, de la 2,21 miliarde euro la finalul anului trecut.

�n acelasi timp, Volksbank mizeaz� si pe o crestere a depozitelor atrase de la clienti la 800 milioane euro de la 530 milioane euro, c�t erau la finalul lui 2007.

Mai multe unitati

Rezultatele au fost obtinute si ca urmare a extinderii puternice a retelei. �n anul 2007, Volksbank Rom�nia si-a extins propria retea bancar� cu 55 noi unit�ti si a majorat num�rul parteneriatelor �n sistem franciz� cu 40, ajung�nd, astfel, la o retea total� de 225 de unit�ti, din care 135 sunt proprii si 90 �n franciz�.

Majorare de capital

Volksbank Rom�nia si-a majorat capitalul social cu 50 milioane euro �n februarie pentru extinderea activit�tii si sper� ca la sf�rsitul acestui an s� obtin� un profit operational de 36 milioane euro, cu aproape 50% mai mare dec�t cel din 2007, au anuntat, joi, reprezentantii b�ncii.

Actionarii Volksbank Rom�nia au decis �n aceast� lun� s� majoreze capitalul social b�ncii cu 50 milioane euro la 338 milioane euro "pentru a sustine creditarea si pentru a-si extinde reteaua", a spus vicepresedintele Volksbank, Simona F�tu.

Volksbank si-a externalizat, p�n� la finalul lui 2007, credite echivalente cu o treime din sold

Creditele externalizate c�tre Volksbank Group de afacerile acestuia �n Rom�nia, p�n� la sf�rsitul anului trecut, �nsumau peste 1 miliard euro, �n conditiile �n care marea parte a acestui volum reprezint� �mprumuturi acordate de Volksbank Rom�nia, a declarat joi presedintele b�ncii, Gerald Schreiner.

�eful Volksbank Rom�nia a mai spus c� volumul creditelor externalizate de banc� a ajuns, la sf�rsitul anului trecut, la aproape 700 milioane euro, reprezent�nd aproximativ o treime din soldul creditelor acordate de banc� p�n� la finalul lui 2007.

Volumul �mprumuturilor acordate de banc� p�n� la finalul lui 2007 a crescut cu 170%, p�n� la 2,21 milioane euro, fat� de 802 milioane euro �n decembrie 2006.

Volksbank Rom�nia este detinut�, �n proportie de 98,9522% de grupul Volksbank International, subsidiar� a �sterreichische Volksbanken, care mai controleaz�, �n Rom�nia, prin diferite subsidiare, afaceri precum Investkredit, Volksbank Leasing Rom�nia sau Dexia. Potrivit reprezentantilor b�ncii, creditele externalizate, din Rom�nia c�tre grupul-mam�, de toate aceste afaceri, a dep�sit, p�n� la sf�rsitul anului trecut, un miliard de euro.

Multe dintre subsidiarele b�ncilor str�ine din Rom�nia folosesc aceast� metod� pentru a sc�pa de o parte din costurile pe care le presupune constituirea rezervelor minime obligatorii, aflate la un nivel foarte ridicat �n Rom�nia fat� de alte state din regiune, la 40% din pasivele �n valut� si la 20% din pasivele �n lei.

Schreiner nu este de acord cu rezervele minime obligatorii pentru credite de investitii

Schreiner a explicat c�, desi nu critic� deciziile b�ncii centrale, de a mentine rezervele minime obligatorii (RMO) la un nivel ridicat pe partea de consum, tocmai pentru a diminua excesul de cerere din piat�, generator de inflatie, el consider� c� nivelul acestor rezerve ar trebui s� scad� pe partea de credite pentru investitii.

"Nu poti spune c� o investitie pe 30 de ani alimenteaz� consumul. Nu critic deciziile BNR, �ns� v�d necesitatea unor RMO-uri ridicate pentru creditele de consum, nu si pentru cele de investitii", a explicat Schreiner.

Provizioanele la creditele in valuta nu afecteaza bancile

Pe de alt� parte, el a explicat c� decizia de majorare a provizioanelor �n valut� de c�tre BNR, luat� pe 4 februarie, nu afecteaz� Volksbank, din contr�, deoarece banca practica, deja, un nivel al provizioanelor peste cel minim cerut de banca central�, iar m�sura scade taxele pe care banca le are de pl�tit c�tre stat.

Schreiner a apreciat cresterea dob�nzilor din piat� ca urmare a urc�rii, cu dou� puncte procentuale, p�n� la 9%, a dob�nzii cheie de la sf�rsitul lui octombrie 2007, la 1,8%-1,9% pentru creditele �n lei, dar a explicat c� banca a transferat numai o parte, respectiv 1,5% din scumpire c�tre clienti, "cu promisiunea de a reveni la nivelurile anterioare �n cazul �n care dob�nda de politic� monetar� coboar�".

Pentru creditele �n franci elvetieni, cresterea dob�nzilor a fost mai redus�, de aproximativ 1% �n aceeasi perioad�, ca urmare a devalorizarii leului, "datorit� faptului c� b�ncile au pornit, pe acest segment, cu marje mai ridicate", a mai spus Gerald Schreiner.

O treime din creditele acordate de Volksbank Rom�nia sunt �n franci elvetieni

Aproximativ o treime din creditele acordate de Volksbank Rom�nia sunt �n franci elvetieni, �n conditiile �n care �mprumuturile �n lei au o pondere de numai 20% din portofoliul b�ncii, iar cele �n euro reprezint� aproximativ jum�tate din sold, a declarat joi presedintele Volksbank Rom�nia.

Volumul creditelor acordate �n 2007 de Volksbank Rom�nia a crescut cu 1,41 miliarde euro, p�n� la 2,21 miliarde euro. Din total, "20% reprezint� credite �n lei, cea mai mare parte, de 80%, fiind credite �n valut�", a explicat presedintele Volksbank Rom�nia, Gerald Schreiner. Din �mprumuturile �n valut�, aproximativ 60% au fost acordate �n euro si 40% �n franci elvetieni, a precizat seful b�ncii.

Guvernatorul B�ncii Nationale a Rom�niei, Mugur Is�rescu, a avertizat �n repetate r�nduri c� avansul creditelor �n monede exotice - precum cele �n franci elvetieni - implic� riscuri valutare foarte ridicate, desi dob�nzile sunt mai mici. Schreiner a pmentionat, �ns�, c� nu consider� creditele �n franci elvetieni ca fiind foarte riscante si aduce ca argument faptul c� dob�nzile atasate acestei valute nu au fluctuat semnificativ �n ultimii cinci ani.

�n functie de clientel�, 75% din creditele acordate de Volksbank au fost de retail, iar 25% au fost credite pentru companii. "Aproape �n �ntregime (99%), creditele pentru populatie acordate de Volksbank sunt ipotecare", a explicat vicepresedintele b�ncii, Simona F�tu.

Volksbank include �n categoria creditelor ipotecare si creditele de nevoi personale cu garantii reale. Banca central� include �ns� creditele de nevoi personale garantate cu ipotec� �n categoria creditelor de consum. Din creditele noi acordate �n 2007, aproximativ un sfert au fost �n monede exotice, precum francii elvetieni si yenii japonezi, potrivit datelor afisate de banca central�.