Profitul sistemului bancar a crescut in T1 2016, datorita reducerii provizioanelor pentru credite neperformante, intrucat rentabilitatea operationala a fost in scadere, conform datelor BNR. (vezi tabelul de mai jos)
Numarul unitatilor bancare a continuat sa scada, insa cel al salariatilor s-a stabilizat.
Profitul sistemului bancar in primul trimestru din 2016: 1,169 miliarde lei
Sistemul bancar romanesc, format din 36 de banci (28 de institutii de credit cu statut de persoane juridice romane, dintre care doua banci de economisire si creditare in domeniul locativ, si 7 sucursale ale bancilor din alte state membre, carora li se adauga banca centrala cooperatista Creditcoop), a obtinut un profit net de 1,169 miliarde lei in primul trimestru din 2016, cu 42% (820 milioane lei) mai mult decat in aceeasi perioada a anului precedent, conform datelor statistice agregate de BNR.
In 2015, castigul net al sistemului bancar romanesc s-a ridicat la 4,877 miliarde lei, mai mare decat cele 4,4 miliardelei din anul de euforie 2008 dinaintea crizei, insa datorita unor factori unici, precum preluarea Volksbank de catre Banca Transilvania si curatirea portofoliului BCR de creditele neperformante. (vezi aici detalii)
Din totalul celor 36 de banci, 25 au avut profit si 11 pierderi. Primele trei banci, BCR, BRD si BT, au obtinut un profit cumulat de 618 milioane lei in primul trimestru.
Indicatorul de profitabilitate ROA (Return on Assets), adica raportul dintre profitul net anualizat si totalul activelor la valoare medie, a crescut la 1,26% in martie 2016, de la 0,91% in aceeasi perioada a anului trecut si 1,24% in decembrie 2015.
Indicele de performanta ROE (Return on Equity), adica raportul dintre profitul net anualizat si capitalurile proprii la valoare medie, a fost de 11,69% in martie 2016, fara de 8,88% in martie 2015 si 11,77% in decembrie 2015.
[1]
Rata rentabilitatii activitatii de baza, care se calculeaza ca raport intre veniturile si cheltuielile operationale, a scazut, insa usor, in martie 2016, la 169%, de la 171% in decembrie si 170% in martie 2015, un efect al incasarilor mai mici din dobanzile in scadere.
Totalul activelor nete ale bancilor romanesti a scazut usor in primul trimestru, cu 7 miliarde lei, la un total de 370,2 miliarde lei la finalul lunii martie 2016, de la 377,2 miliarde in decembrie 2016.
Solvabilitatea bancilor persoane juridice romane a crescut la 19,52% in martie, de la 19,16% in decembrie 2015, fiind cu aproape un punct mai mare decat in aceeasi perioada a anului precedent (18,64% in martie 2015).
Rata creditelor neperformante s-a mentinut stabila, la 13,52% in martie 2016, fata de 13,51% in decembrie 2015, dar substantial sub nivelul din martie 2015, cand era la 20,20%, potrivit definitiei ABE, adica raportul dintre expunerile neperformante din credite si avansuri si expunerile din credite si avansuri.
BNR precizaza ca “Potrivit definiției ABE, implementată în cadrul național prin Ordinul BNR nr. 6/2014, expunerile neperformante sunt cele care îndeplinesc oricare din următoarele criterii: 1) sunt expuneri semnificative cu scadența depașită cu peste 90 de zile; 2) se consideră că, în lipsa executării garanției reale, este improbabil ca debitorul să își achite integral obligațiile din credite, indiferent de existența oricărei sume restante sau numărul de zile de întarziere de plată. “
Rata creditelor neperformante ar putea scadea in continuare dupa ce Bancpost a vandut in aceasta luna un pachet record de credite neperformante, cu o valoare a soldului de 600 milioane euro.
Pe de alta parte, indicatorul de neperformanta ar putea fi afectat de legea privind darea in plata.
Provizioanele si numarul de unitati, in scadere
Provizioanele pentru credite neperformante (ajustari pentru depreciere potrivit definitiei ABE) au scazut la 20,188 miliarde lei in martie 2016, de la 20,730 miliarde lei in decembrie 2015.
Valoarea capitalurilor proprii, inclusiv ale sucursalelor bancilor straine, a fost de 40,402 miliarde lei in martie 2016, fata de cele 36,904 miliarde lei in decembrie 2015, care nu includeau sucursalele, ci doar bancile persoane juridice romanesti si Creditcoop.
Valoarea totala a expunerii la risc a crescut la 184,032 miliarde lei in martie, fata de 181.192 miliarde lei in decembrie 2015.
Numarul unitatilor bancare a scazut la 4896 unitati in martie 2016, fata de 4.906 unitati in decembrie 2015.
Numarul angajatilor in banci a crescut usor, la 55.939, de la 55.928 salariati in decembrie 2015.
