OTP Bank a obtinut in 2015 un profit net de 21,9 milioane lei (1,480 miliarde forinti sau 4,77 milioane euro), in crestere cu 94% fata de anul precedent, conform raportului prezentat astazi de grupul maghiar cu sediul in Budapesta. (vezi detalii in grafice)

Dublarea castigului s-a datorat injumatatirii provizioanelor, de la 129 milioane lei in 2014 la 64,4 milioane lei la finalul lui 2015. Provizioanele pentru riscul de credit au scazut cu doar 26%, insa banca a avut reversari din alte provizioane in valoare de 30,2 milioane lei.

In privinta programului de conversie a creditelor in franci elvetieni, banca noteaza in raport ca apreciaza ca acesta se va incheia cu succes, iar costurile se vor incadra in cele estimate initial.

OTP Bank a calculat ca impactul programului de conversie a creditelor in CHF se va ridica la 25,5 miliarde forinti, aproape de valoarea estimata la finalul anului trecut (30 miliarde forinti) in momentul anuntarii programului. 

Banca mentioneaza ca pana la finalul lunii ianuarie au fost notificati peste 10.000 de clienti eligibili pentru aceasta oferta, iar 80% dintre acestia si-au aratat interesul pentru a o accepta, in timp ce 3% au refuzat-o.

Din experientele recente, rata de conversie estimata initial poate fi atinsa, mentioneaza banca in prezentarea privind rezultatele financiare.

Programul de conversie a inceput de facto in 25 ianuarie, iar efectul negativ anual asupra veniturilor din dobanzi este de aproximativ 3 miliarde de forinti, care va fi compensat partial prin costuri de risc mai mic, precizeaza OTP Bank.

[1]

In ultimul trimestru din 2015, OTP Bank a avut pierderi de 1 miliard de forinti, dupa un profit de 1,4 miliarde forinti in trimestrul trei.

Activele au crescut cu 36%, la 9,3 miliarde lei

Volumul total de active al OTP Bank Romania a ajuns la 9,335 miliarde lei (646,042 miliarde forinti) la finalul lui 2015, in crestere cu 36% ca efect al preluarii Millennium Bank.

Volumul de credite brute a ajuns la 7,892 miliarde lei (546 miliarde forinti), in scadere cu 1% in ultimul trimestru al anului trecut, insa fata de anul precedent este mai ridicat cu 27%, datorita integrarii Millennium.

Creditele neperformante (cu intarzieri de peste 90 de zile) au crescut cu 25%, la un total de 12 miliarde forinti.

Rata creditelor neperformante a fost de 16,7%, in crestere cu 0,3 puncte in trimestrul patru, dar in scadere cu 1,1 puncte fata de anul precedent, ca urmare a vanzarilor si scoaterii in afara bilanului (write-off), in valoare de 4,1 miliarde forinti in 2015, dintre care 3,1 miliarde in ultimul trimestru, dar si a ratei de neperformanta mai mica a Millennium.

In trimestrul patru, costurile de risc pentru potentale pierderi din credite s-au dublat fata de trimestrul precedent, avand ca efect majorarea ratei de acoperire cu provizioane a neperformantelor cu 1,3 puncte, la 79,1%.

Creditele restructurare au o pondere de 2,9%, respectiv 10 miliarde forinti, din volumul total de credite de retail, in scadere de la 17 miliarde forinti in T4 2015.

Creditele restructurate reprezinta acele credite pentru care clientul a primit conditii mai favorabile decat cele initiale pentru o anumita perioada de timp sau maturitatea a fost prelungita. 

Nu mai sunt clasificate ca restructurate acele credite carora le-a expirat perioada cu conditii mai favorabile iar clientul plateste conform contractului initial de o perioada de 12 luni si/sau daca clientul plateste conform conditiilor prelungite pe o perioada mai mare de 12 luni.

[2]

Depozitele au crescut cu 6% in T4 din 2015 si cu 51% pe parcursul intregului an, ajungand la 4,762 miliarde lei (334 miliarde forinti).

Raportul credite/depozite a scazut cu 29% fata de anul precedent, la 142% in decembrie 2015, luand in calcul creditele nete si 163% raportat la creditele brute.

Venituri in crestere cu 18%, datorita integrarii Millennium

Veniturile operationale al OTP Bank a crescut cu 18% in 2015, pe fondul integrarii Millennium Bank, la 28 miliarde forinti.

Cheltuielile operationale au crescut cu 52%, la 21,5 milarde forinti, in urma consilidarii cheltuielilor Millennium.

Contributia bancii la fondul de rezolutie bancara si cel de garantare a depozitelor este estimat la 1,1 miliarde forinti in 2016, comparativ cu 1 miliard in 2015.

In consecinta, profitul operational a scazut cu 38%, la 6 miliarde forinti.

[3]

Au fost inchise 32 de unitati Millennium Bank

De la Millennium Bank au fost preluate 56 de unitati, dintre care 32 au fost inchise (14 in T3 si 18 in T4), astfel ca reteaua bancii a crescut in final cu 24 de unitati care au apartinut in trecut Millennium.

OTP Bank are in total o retea de 108 unitati, (84 in 2014), 150 de ATM-uri (122 in 2014) si 2048 POS-uri (1967 in 2014). Numarul angajatilor a fost de 1139 in decembrie 2015, compartiv cu 918 in decembrie 2014.

Costurile de achitizie a Millennium Bank s-au ridicat la 2,1 miliarde forinti in 2015.

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor BNR a fost de 14,2% in decembrie 2015, in crestere cu 1,5 puncte fata de septembrie dar in scadere cu 0,2 puncte fata de decembrie 2014.

In ultimul trimestru din 2015 s-a operat o majorare de capital in valoare de 295 milioane lei, cauzata de repatrierea creditelor in CHF cesionate in strainatate si de impactul negativ al conversiei acestora.

Indicatorul de profitabilitate ROA a fost de 0,3% in 2015, fata de 0,2% in 2014, iar ROE s-a ridicat la 3,6%, fata de 2,4% in anul precedent.

Marja de dobanda a scazut la 4,08%, de la 4,19%, iar marja de catig totala a scazut de la 5,06% in 2014 la 4,93% in 2015.