Banca Centrala Europeana (BCE) apreciaza legea adoptata luna trecuta de autoritatile din Ungaria privind conversia creditelor din valuta in forinti, intrucat se va face la cursul de schimb stabilit de banca centrala in momentul conversiei, insa critica plafonarea dobanzilor ce se vor aplica imprumuturilor in forinti.
Intr-o opinie publicata in aceasta luna de BCE se precizeza, pentru inceput, ca autoritatile ungare nu au respectat, din nou, obligatia de a informa la timp si corespunzator BCE in privinta legii care afecteaza sistemul bancar din Ungaria.
Este vorba de faptul ca BCE a fost consultata cu putin timp inainte ca parlamentul ungar sa adopte legea conversiei creditelor, in 25 noiembrie 2014, astfel ca BCE nu a avut suficient timp la dispozitie pentru a-si prezenta observatiile, iar Parlamentul nu a putut tine cont de acestea. Mai mult, Parlamentul a adoptat o forma a legii cu mult diferita de proiectul transmis BCE de catre Ministerul Economiei din Ungaria.
Cum se va face conversia creditelor in valuta in forinti
Legea prevede ca din 1 februarie 2015 toate creditele de consum in valuta, inclusiv contractele de leasing, incheiate incepand din 2004, vor fi convertite in forinti, la cursul stabilit de Banca Centrala a Ungariei.
Dobanda aferenta noilor credite in forinti va fi formata din indicele pietei bancare, BUBOR la 3 luni, plus o marja fixa a bancii, identica cu cea a creditelor in valuta, dar cu conditia sa nu fie mai mica de 2%.
Pe de alta parte, lege interzice ca marja fixa sa fie mai mare de 5,5% in cazul creditelor ipotecare si de 7% pentru creditele de consum garantate cu o ipoteca.
Aceste marje reprezinta costul total al creditului, asadar trebuie sa includa si eventualele comisioane de administrare. In plus, legea prevede ca suma totala aferenta dobanzilor ce va fi platita pentru un credit in forinti nu poate depasi suma totala care era valabila pentru creditul in valuta.
Pentru a evita posibile variatii pe piata cursului de schimb ca efect al conversiei creditelor, banca centrala a Ungariei a oferit bancilor comerciale, in noiembrie, o suma de 7,83 miliarde euro.
Opinia BCE
BCE subliniaza, in opinia publicata despre aceasta lege, ca “din perspectiva stabilitatii financiare, conversia creditelor in valuta ar trebui sa reduca substantial sau chiar sa elimine riscul valutar al consumatorilor si al bancilor pe termen scurt.”
“BCE apreciaza ca metoda utilizata pentru calcularea ratei de schimb in vederea conversiei a avut in vedere intentia de a se evita o povara aditionala semnificativa asupra sistemului bancar”, mai arata BCE, referindu-se la faptul ca initial politicienii maghiari vorbeau despre utilizarea unei rate de schimb mult mai mici decat in prezent, ba chiar cea din momentul acordarii creditelor (teorie sustinuta si de unii avocati si politicieni romani), dar care ar provoca bancilor pierderi importante.
Nicolae Cinteza, seful supravegherii din BNR, a declarat in Parlament ca o astfel de masura ar provoca falimentul a 4 banci romanesti.
Pe de alta parte, adauga BCE, plafonarea ratei dobanzii la creditele in forinti dupa conversia din valuta ar putea avea un efect negativ asupra profitabilitatii bancilor, deja afectate de alte masuri adoptate de autoritatile din Ungaria.
