Firma de asigurari Astra Asigurari este acuzata de catre service-urile auto ca a adoptat un nou sistem de despagubire in cazul asigurarilor RCA prin care platile efectuate asiguratilor sunt cu mult mai mici decat sumele de care acestia ar avea nevoie pentru costul reparatiilor. Este vorba de o noua rabufnire a unui conflict mai vechi intre firmele de asigurare si service-urile auto, care se bat pentru a face economii: firmele de asigurari incearca sa plateasca valori cat mai mici aferente reparatiilor, iar service-urile, despre care se stie ca practica preturi piperate, nu vor sa scada prea mult contravaloarea respectivelor reparatii.
Cine are dreptate, in aceste cazuri, este greu de stabilit, mai ales in lipsa unui reglementator prezent, in adevaratul sens, pe piata. Noua autoritate de supraveghere financiara (ASF) a anuntat ca, deocamdata, doar a cerut lamuriri in acest caz la Astra Asigurari, o firma romaneasca detinuta de omul de afaceri Dan Adamescu.
Comunicat de presa ASSAI:
Bucuresti – 08.07.2013
Tot mai multi pagubiti RCA ai societatii Astra Asigurari intampina probleme la plata despagubirilor
Astra Asigurari gaseste noi modalitati de maximizare a profitului in dauna propriilor pagubiti RCA.
Asociatia Societatilor de Service Auto Independente ( A.S.S.A.I.) atrage public atentia tuturor asiguratilor, brokerilor si Autoritatii de Supraveghere Financiara ( A.S.F. ) despre noul sistem de despagubire promovat de catre Astra Asigurari, sistem care presupune subevaluarea despagubirilor acordate pagubitilor RCA prin efectuarea unor plati diminuate a costurilor de reparatie platite direct pagubitilor.
In urma cu cateva luni, Astra Asigurari a introdus un nou sistem de despagubire prin care clientul pagubit RCA este pus in imposibilitatea de a-si efectua reparatia masinii avariate intr-un service auto.
In loc sa achite costurile de reparatie ale masinii avariate intr-un accident in care pagubitul RCA este nevinovat, acestuia ii este virat in contul sau ori intr-un cont deschis de catre Astra Asigurari pentru client, fara consimtamantul clientului, o suma derizorie de plata, care reprezinta aprox. 25 – 40% din costurile reale ale reparatiei masinii, iar pagubitul RCA este anuntat ca a fost despagubit.
Astra Asigurari fara a avea nici un document agreat si semnat de catre client pentru suma de despagubire, inchide dosarul de dauna dupa 3 – 4 zile de la avizarea daunei si ii transmite un sms clientului prin care il anunta ca acesta a fost despagubit.
Exemplu de SMS transmis pagubitului RCA de catre societatea Astra de pe numarul de telefon 1879 : “Dl..……., cu data de ….06.2013 puteti ridica suma de ……………. lei despagubire la dosarul de dauna ASTRA nr. ………………….. de la orice unitate BCR cu CI original”.
Din acel moment, clientul nu mai poate apela la nici un service auto care sa accepte reparatia masinii sale in baza politei de asigurare RCA, deoarece clientul figureaza ca despagubit si cu dosarul de dauna inchis.
Pentru a obtine banii de reparatii ai masinii avariate, clientul este obligat sa efectueze urmatoarele demersuri:
1. Sa achite din propriul buzunar intreaga reparatie catre service;
2. Sa restituie societatii Astra suma derizorie achitata de catre aceasta;
3. Sa completeze o cerere catre societatea Astra Asigurari prin care sa declare ca nu este de acord cu suma calculata de catre Astra si virata in contul sau si sa solicite plata reparatiilor, conform actelor de reparatie ( deviz de reparatie si factura de reparatii );
4. Sa puna la dispozitia societatii Astra Asigurari dovada restituirii despagubirii derizorii achitate de catre aceasta;
5. Sa puna la dispozitia societatii Astra Asigurari dovada platii reparatiilor catre service;
6. Sa astepte minim 10 zile ca societatea Astra Asigurari sa ii vireze suma de despagubire;
7. In situatia in care Astra nu achita despagubirea in termenul legal de 10 zile (in cele mai multe cazuri ) va fi necesara si efectuarea unei petitii catre ASF pentru a reclama acest abuz si sa astepte minim 30 de zile raspunsul si eventual, rezolvarea petitiei sale din partea Autoritatii de Supraveghere Financiara.
“Majoritatea clientilor nu isi cunosc drepturile pe care le au, nu cunosc nici solutiile complicate de rezolvare a acestor situatii si accepta o suma care nu le permite repararea masinii avariate intr-un accident de care nu au fost vinovati.” – Cristian Muntean, Director ASSAI.
In conditiile in care Astra Asigurari este societatea de asigurari care a vandut cele mai multe polite de asigurare RCA din Romania aceasta problema ar trebui sa preocupe toti proprietarii de autovehicule din Romania, toti brokerii care recomanda vanzarea politelor de asigurari ai acestei societati de asigurari, precum si institutia de supraveghere financiara ( ASF ).
Rugam conducerea ASF sa dispuna de urgenta efectuarea unui control la aceasta societate de asigurari si sa verifice in special urmatoarele aspecte:
1. Daca despagubirea derizorie achitata de catre Astra Asigurari se efectueaza in conditii legale.
Daca exista inaintea efectuarii platii, o cerere de despagubire semnata si completata de catre client cu suma de despagubire acceptata de catre acesta.
2. Daca societatea Astra Asigurari isi constituie rezerva de dauna CORESPUNZATOARE cu valoarea prejudiciului REAL.
3. Daca societatea Astra Asigurari in raportarile catre ASF transmite informatii corecte cu privire la rezerva de dauna constituita.
De curand a fost informat si Parlamentul Romaniei – Comisia impotriva abuzurilor din Camera Deputatilor, pentru a interveni in corectarea derapajului grav de supraveghere al sistemului de asigurari private din Romania. “ASF cunoaste situatia prezentata mai sus si pot proba acest lucru.” – Cristian Muntean, director ASSAI.
“Nu intelegem de ce persoane nevinovate de producerea unui accident trebuie sa sufere, iar niste functionari ai statului roman platiti cu zeci de mii de euro pe luna sa supravegheze piata de asigurari din Romania, prin lipsa lor de reactie, favorizeaza cresterea profitului societatii Astra Asigurari in dauna pagubitilor RCA .“ – Cristian Muntean, director ASSAI.
Cristian Muntean
Director ,
Asociatia Societatilor de Service Auto Independente ( A.S.S.A.I.)"
COMUNICAT DE PRESĂ ASF
ASF a solicitat Astra Asigurări clarificări privind
modul de despăgubire prin poliţe RCA
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a luat act de comunicatul de presă al Asociației Societăților de Service Independente (ASSAI) cu privire la nemulțumirile legate de modul de despăgubire prin polițe RCA emise de societatea Astra Asigurări.
Facem precizarea că ASSAI nu intră sub sfera de reglementare sau supraveghere a Autorităţii de Supraveghere Financiară şi că orice litigiu izvorât între ASSAI şi vreo societate de asigurări este strict un litigiu comercial de natură să fie rezolvat între părţi sau prin instanţă. Prin urmare, solicitările oricăror organizaţii de tip ASSAI nu intră sub incidenţa ASF, care nu poate arbitra litigii contractuale între service-uri auto şi societăţile de asigurări.
Independent de sesizarea ASSAI, Autoritatea de Supraveghere Financiară informează publicul că a solicitat deja clarificări de la Astra Asigurări în privinţa modului în care înţelege să instrumenteze dosarele de daună, societatea aflându-se încă în termenul de răspuns pentru aceste clarificări.
În funcție de calitatea, obiectivitatea și legalitatea acestor clarificări, Autoritatea de Supraveghere Financiară poate face demersuri de verificare a modului în care societatea Astra Asigurări înțelege să îi despăgubească pe cei care fac obiectul dosarelor de daună.
Urmare a demersurilor de verificare și control, ASF poate aplica sancțiuni gradual și progresiv, care merg de la avertisment și amendă, până la suspendarea și interzicerea emiterii de polițe RCA de către societățile de asigurări, potrivit Legii nr.32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor.
În cazul Astra Asigurări, compania se află în termenul de a răspunde la clarificări. Ulterior, în funcție de răspuns, ASF poate dispune control pentru verificarea modului de instrumentare a daunelor (dacă dosarele de daune nu au fost instrumentate conform normelor ASF).
În privința modalităţii de despăgubire utilizată de Astra Asigurări, aceasta nu face obiectul avizării de către ASF, ci doar al verificării pentru conformitate de încadrare în normele ASF. Normele ASF se referă în principal la plata despăgubirilor juste și corecte în termen de cel mult 10 zile de la data depunerii ultimului document în dosarul de daună, dar nu mai mult de 3 luni de la momentul deschiderii dosarului de daună.
În plus, referitor la cazurile semnalate prin petiții individuale, ASF face următoarele precizări:
1. În cazul în care asigurătorul a formulat o ofertă de despăgubire ‘‘în evaluare proprie’’ (respectiv înainte de efectuarea reparațiilor), ofertă cu care persoana păgubită nu este de acord, aceasta poate depune documente fiscale prin care să arate mărimea prejudiciului și să solicite plata diferenței de despăgubire cuvenite. Societatea de asigurări trebuie să plătească diferența de sumă în cel mult 10 zile de la depunerea documentelor suplimentare.
2. ASF poate verifica dacă suma oferită de asigurător (pe baza evaluării proprii a asigurătorului care trebuie să se transpună într-o OFERTĂ făcută de asigurător și ACCEPTATĂ de către păgubit) este plătită în cel mult 10 zile de la momentul depunerii ultimului document, dar nu mai mult de 3 luni de la deschiderea dosarului de daună.
Reamintim că în cazul în care ASF are indiciile unui comportament abuziv față de clienți, autoritatea poate dispune control la societățile de asigurare autorizate. Controlul poate avea ca efect sancționarea astfel: de la avertisment până la suspendarea și retragerea autorizației de emitere de RCA (în cazul polițelor de asigurare de răspundere civilă)."
