Cinteza, BNR, despre cazul fraudelor bancare de la BRD si Volksbank: Nerespectarea normelor de creditare nu mai e infractiune |
Autor: Bancherul.ro
2013-02-23 23:33 |
|
Nicolae Cinteza, seful supravegherii bancilor din BNR, spune despre cazul de fraude bancare in care procorii anticoruptie de la DIICOT au arestat anul trecut doi directori de sucursale BRD din Bucuresti si l-au retinut pentru 24 de ore pe vicepresedintele bancii, Claudiu Cercel, ca folosirea cuvantului "frauda" este o exagerare, intrucat nerespectarea normelor de creditare de catre bancheri nu mai este o infractiune.
Fapta de acordare de credite cu incalcarea normelor de creditare nu mai reprezinta acum o infractiune, asa cum initial se prevedea in Legea nr.78. Astfel ca singurul pericol pentru bancherul care acorda credite incalcand procedurile interne ale bancii este sa raspunda civil, in cazul in care banca se indreapta in justitie impotriva lui pe cale civila, cu scopul recuperarii daunelor provocate. Frauda poate aparea insa atunci cand cel care nu respecta norma de creditare o face contra unei mite, a unui folos, precizeaza Cinteza.
El spune ca in cazul BRD, este clar ca ceva a fost acolo in neregula. Insa fapul ca s-a acordat un credit, chiar daca bancherul respectiv a fost constient ca incalca o norma interna a bancii, insa analiza de risc i-a spus ca acel credit se poate acorda chiar si incalcand norma, fapta respectiva nu ar fi sanctionabila. Daca insa a decis sa acorde respectivul credit constient ca nu se va mai rambursa, atunci poate fi tras la raspundere. Insa este greu de crezut ca un credit nu se ramburseaza din cauza lipsei unui document la dosarul de creditare, precum o balanta la o anumita data, considera Cinteza. El precizeaza ca in acest caz bancherii au fost acuzati de abuz in serviciu, care este o fapta mult prea generala.
Reprezentantul BNR spune ca bancherii nu pot si nici nu au cum sa verifice daca cineva le prezinta documente false pentru obtinerea unui credit. De aceea, ar trebui crescuta responsabilitatea expertilor contabili care certifica bilantul unei firme, astfel incat acesta sa contina date reale, in functie de care bancile sa evalueze riscul de credit.
Pe de alta parte, reprezentantul bancii centrale spune ca valva aparuta dupa descoperirea fraudelor de la BRD si Volksbank a provocat multe necazuri si semne de intrebare din partea investitorilor straini, inclusiv in cazul emisiunii de bonduri in dolari a Ministerului Finantelor. Problema a fost modul in care procurorii au prezentat cazul, sugerand ca 80% din sistemul bancar ar fi implicat in fraude bancare. In realitate, paguba pentru care s-a facut plangere in cazul BRD a fost de 182 milioane euro, care reprezinta doar 0,2% din volumul total de credite al sistemului bancar. Daca ar fi fost implicat 80% din sistemul bancar, era o problema de securitate nationala si trebuia discutat in CSAT. Paguba respectiva a fost provizionata integral de catre BRD, care a fost nevoita sa mai inregistreze provizioane in valoare de 600 de milioane de euro, la mijlocul anului trecut, pentru a acoperi alte credite neperformante.
Cinteza mai tine sa sublinieze ca atat fraudele de la BRD cat si cele de la Volksbank au fost descoperite chiar de banci, nu de catre procurori, ceea ce demonstreaza ca bancile au capacitatea de a identifica astfel de cazuri de fraude. In cazul BRD, fraudele au iesit la iveala dupa un audit al bancii-mama de la Paris, Societe Generale, care a provocat si un conflict intre unii angajati ai bancii. In cazul Volksbank, chiar BNR a facut o sesizare la parchet, in noiembrie 2009, dupa ce a descoperit ca afaceristul Marius Locic incercase sa obtina credite cu documente care prezentau dubii cu privire la autenticitate.
In noiembrie 2012, Claudiu Cercel, vicepresedintele BRD, a fost retinut, pentru 24 de ore, de procurorii DIICOT in cazul fraudelor bancare, alaturi de alte 33 de persoane.
Conform unui comunicat al DIICOT, activitatea infracţională a fost sprijinită de către învinuiţii Şaramet Aurel, având calitatea de director al Fondului National de Garantare a Creditelor pentru I.M.M. – uri, Cercel - Duca Alexandru Claudiu, vicepreşedinte al unei unităţi bancare, Mihai Grigoroiu, Rosu Catalin Ionut si Atanasiu Andrei, angajaţi în cadrul Ministerului Economiei, Comerţului si Mediului de Afaceri şi Diaconescu Florian Dragoş.
|
|
